לא משנה איך זה קרה, אתה עלול למצוא את עצמך מתמודד עם דירוג אשראי נמוך. דירוג אשראי נמוך יכול להקשות על רכישת רכב. על ידי עבודה לייעל את האשראי שלך ולשפר את המצב הכללי שלך, אתה יכול להעמיד את עצמך במצב טוב יותר לרכוש מכונית ללא כסף. יתר על כן, על ידי בחינת מגוון אפשרויות המימון, תוכל לשפר את הסיכויים שלך לקבל את הלוואת הרכב שאתה מחפש.
צעדים
שיטה 1 מתוך 3: בחינת אפשרויות מימון
שלב 1. נסה לקבל הלוואה באמצעות איגוד האשראי שלך
אם כבר יש לך חשבון באיגוד אשראי, כדאי לברר שם קודם כל לגבי הלוואות. איגודי האשראי מקלים בדרך כלל על דרישות ההסמכה שלהם מאשר בנקים אחרים, במיוחד ביחס לחבריהם. אם אינך חבר באיגוד אשראי, הצטרף לאיגוד אשראי ושאל על מימון אוטומטי לאשראי בעייתי.
- על מנת לפתוח חשבון איגוד אשראי, תזדקק למספר תעודת זהות שהונפק על ידי הממשלה. והפקדה מינימלית. סכום זה ישתנה בהתאם לאיגוד האשראי, אך עשוי להיות נמוך עד 25 $.
- לאחר שהחשבון שלך נפתח, דבר עם נציג הלוואות לגבי אפשרויות המימון האוטומטי.
- סביר להניח שהם יוכלו להגיד לך באותו היום אם אתה מאושר או לא ובאיזה סכום.
- הביאו את מכתב אישור ההלוואה שלכם לסוכנות הרכב, שתטפל ישירות מול איגוד האשראי.
שלב 2. חפש הלוואה באמצעות סוכנות
מצא סוכנות רכב המתמחה ברכבים משומשים ומימון אשראי גרוע. אלה מכונים לעתים קרובות מגרשי "קנה כאן שלם כאן". סוכנות מסוג זה עשויה לאשר עבורך הלוואת רכב ללא מעט כסף, אך היו מוכנים לשלם ריבית גבוהה.
- רבות מהסוכנויות הללו יכולות לאשר אותך טלפונית. הם יכולים גם לשבת איתך באופן אישי.
- יהיה עליך לאמת את זהותך על ידי מתן מספר תעודת זהות, תאריך לידה ומידע אחר (כגון כתובות קודמות).
- מומלץ להתקשר ולראות אם אתה מאושר לפני שתתחיל לקנות מכוניות.
שלב 3. בחן אפשרויות הלוואה באמצעות "מלווים תת-פריים
"" מלווים תת-פריים "מתמחים בהלוואת כספים לבעלי אשראי פגום. חיפוש באינטרנט יחזיר הרבה מלווים תת-פריים, ולעתים קרובות תוכל למלא בקשה מקוונת ולקבל תשובה תוך דקות. שוב, היו מוכנים לשלם ריבית גבוהה.
- יהיה עליך לספק מידע מזהה כגון מספר הביטוח הלאומי שלך, תאריך לידה וכתובות קודמות.
- אתה אמור להיות מסוגל לבקש הלוואה ולקבל אישור תוך 20 דקות.
- הביאו את מכתב אישור ההלוואה שלכם לסוכנות הרכב, שתטפל ישירות מול המלווה המשנה.
- שיעור הריבית שלך ישתנה בהתאם למלווה ולציון האשראי שלך, אך ישנם חוקי סרבנות ברמת המדינה שמונעים מהלווים להיות טורפים.
שלב 4. קבל קוסיגנר
אם אינכם מאושרים להלוואה לרכב בכוחות עצמכם, אפשרות נוספת היא להביא בן משפחה או חבר לחתימה משותפת. המשמעות היא שהמלווה (איגוד האשראי, הסוכנות או המלווה אחר) ישקול את ציון האשראי של אותו אדם לצד שלך. זו יכולה להיות דרך טובה לקבל הלוואה, וככל שאתה מבצע תשלומים, שפר את ניקוד האשראי שלך.
- ניתן לעשות זאת כמעט בכל מלווה (איגוד אשראי, סוכנות או תת פריים).
- אם אינך מאושר להלוואה באחד מהערוצים הללו או בכולם, דבר איתם על קבלת חותם משותף.
- לאחר מכן יהיה עליך לדון בכך עם בן משפחתך או חברך.
- החותם המשותף יצטרך להופיע באופן אישי כדי לחתום על הניירת, או לשלוח מידע מזהה באינטרנט וחתימות.
שלב 5. מחקר שיעורי הלוואה אוטומטית
הכרת שיעורי ההלוואות הנפוצים ביותר תעזור לך להימנע מעיוורון של מישהו שרוצה לגבות ממך ריבית גבוהה מדי. בצע כמה חיפושים בסיסיים באינטרנט כדי לקבוע את שיעורי הריבית עבור סוגים שונים של הלוואות רכב, והשתמש במידע זה כדי להתמקח עם המלווה שלך.
- תעריפים אלה משתנים לפי מיקום ומשתנים באופן קבוע.
- בצע חיפוש מקוון אחר "שיעורי הלוואת רכב ממוצעים ב [המיקוד שלך".
- בדרך כלל, הלוואות המתפרסות על פני תקופה ארוכה יותר עשויות להיות בעלות ריבית נמוכה יותר. עם זאת, מכיוון שתחזיר את ההלוואה לזמן רב יותר, הריבית תצטבר עם הזמן.
שלב 6. קנה את ההלוואה שלך לפני שאתה קונה מכונית
לפני שתתחיל להסתכל על מכוניות, עבד על קבלת אישור להלוואה. ברגע שאתה יודע את הסכום שאושרת עליו, קנה מכוניות שמתאימות לתקציב זה. אתה לא רוצה להתאהב במכונית במגרש רק כדי לגלות שאתה לא יכול להרשות לעצמך את זה.
שיטה 2 מתוך 3: שיפור העמידה הכללית שלך
שלב 1. הישאר באותה כתובת לפחות שנה אחת
אפילו המלווים המתמחים בהלוואות אשראי גרועות רוצים לראות שלקוחותיהם אמינים. אחת הדרכים להדגים זאת היא להתגורר באותו בית מגורים למשך שנה אחת או יותר. אם דו ח האשראי שלך מציג שורה אינסופית של כתובות, זה לא מבשר טובות על האמינות שלך.
שלב 2. שמור על תעסוקה קבועה
תעסוקה קבועה והכנסה הניתנת לאימות היא מרכיב מכריע לקבלת הלוואה לרכב. עבור חלק מהסוכנויות ומלווים תת-פריים, מקור הכנסה יציב ומאומת הוא הגורם היחיד שמחליט אם תקבל הלוואה או לא. אם אינך מועסק, פעל על מנת לתקן זאת לפני שתבקש הלוואה לרכב.
- ניתן להציג את העסקה המאומתת שלך באמצעות תלוש משכורת, W-2 או 1099.
- דע את כתובת ומספר הטלפון של המעסיק שלך, כמו גם את שמו של מישהו שהמלווה יכול להתקשר אליו כדי לאמת את העסקתו.
שלב 3. פתח חשבון בנק
דרך נוספת להראות שהם מבוגרים מבוססים ואחראים היא ניהול חשבון בנק. ייתכן שתתבקש לספק מידע אודות חשבון הבנק שלך למלווים פוטנציאליים, או להציג את יתרת החיסכון שלך, או לספק מקום להפקדת כספי הלוואה. לא רק שהיעדר חשבון בנק גורם לך להיראות רע, הוא עלול לפסול אותך להלוואה.
- בקר בבנק מקומי ושוחח עם נציג בנוגע לבדיקת ו/או חשבונות חיסכון.
- ההפקדה המינימלית לפתיחת חשבון תשתנה בהתאם לבנק ולסוג החשבון. במקרים מסוימים הוא עשוי להגיע עד 20 $.
שלב 4. השג טלפון על שמך
כאשר אתה מבקש הלוואה, ייתכן שהמלווה יצטרך לפנות אליך. זה יהיה אפשרי רק אם יש לך טלפון. חוסר טלפון מקשה עליהם לתקשר אליך, אך יתר על כן גורם לך להיראות חסר אחריות. בקר בספקית טלפון באזור שלך ודון בתוכניות טלפונים (כולל אפשרויות בתשלום מראש) המתאימות לתקציב שלך.
שיטה 3 מתוך 3: ייעול האשראי שלך
שלב 1. למד את דירוג האשראי שלך
היכנס לאינטרנט ובקש דוחות אשראי מכל אחת משלוש לשכות האשראי (TransUnion, Equifax ו- Experian). למידת דירוג האשראי שלך וראיית אילו פריטים חיוביים ושליליים רשומים בדוח האשראי שלך יעזרו לך לראות היכן אתה עומד.
שלב 2. העריך את דירוג האשראי שלך
אם יש לך דירוג אשראי של 680 ומעלה, סביר להניח שתקבל את הלוואות הריבית הטובות ביותר שיש. ציונים בין 550 ל -680 נחשבים תת-פריים. אם יש לך ציון תת-פריים, אתה עשוי לשלם ריביות גבוהות יותר. אם יש לך דירוג אשראי של 550 ומטה, יתכן שיהיה קשה להשיג הלוואה לרכב. אם הציון שלך נמוך מ -550, ייתכן שתרצה לעבוד על שיפור ציון זה לפני שתנסה לרכוש מכונית.
שלב 3. מחלוקת אי דיוקים.
בדוק היטב את דו ח האשראי שלך. זה לא יוצא דופן שהסוכנויות האלה עושות טעויות. לפעמים שיפור האשראי שלך כואב כמו מחלוקת על אי דיוקים בדוח האשראי שלך.
שלב 4. שלם יתרות קטנות
אם יש יתרות קטנות ללא תשלום בדוח האשראי שלך, שלם אותן. פירעון סכומים קטנים כך שלא יופיעו עוד כ"לא משולם "בדוח האשראי שלך יכול לפעול לשיפור דירוג האשראי שלך ולהפגין תום לב למלווים לרכב פוטנציאליים.
לעתים קרובות, סוכנויות הגבייה יקחו הסדר קטן יותר ממה שחייבים לכם, לכן נסו לנהל משא ומתן
שלב 5. ייעל את ניצול החובות שלך
"כ -30% מציון האשראי שלך נקבע על פי" ניצול החוב "שלך, כלומר כמה מהאשראי הזמין שלך נוצל. לדוגמה, אם יש לך כרטיס אשראי עם מגבלה של 15,000 $, ויש לך רק השתמשו בו 3000 $, זה יעזור לניקוד האשראי שלכם. תוכלו לייעל את ניצול החוב שלכם על ידי או שתפחית חלק מהיתרות שלכם, או תגדילו את גבולות האשראי שלכם.
אם קיבלת לאחרונה העלאה או פירעון של כמה חובות, אתה עשוי להיות זכאי להגדלת מגבלות האשראי שלך. צור קשר עם חברת כרטיסי האשראי שלך לפרטים
שלב 6. השג לפחות כרטיס אשראי אחד גדול
אישור כרטיס אשראי מרכזי (כמו ויזה או מאסטרקארד) יכול לסייע לשיפור ציון האשראי שלך. זה עשוי להיות קשה אם יש לך אשראי גרוע, אך תוכל לפעול לשם כך על ידי פתיחת חשבון אשראי פחות יוקרתי וביצוע כל התשלומים שלך בזמן. לאחר זמן מה, תוכל להגיש בקשה נוספת לאשרה זו או למסטרקארד.
