פרסומות מכוניות יוצרות את הרושם שכל אחד יכול להיכנס לסוכנות ולנסוע במכונית חדשה. ה"תפוס "מופיע בדרך כלל באותיות קטנות בתחתית המסך:" בכפוף לאישור אשראי ". עם זאת, אל תפחד אם יש לך אשראי גרוע. עדיין ניתן לקבל הלוואה או חכירה לרכב, אם כי סביר שתשלם ריביות גבוהות יותר. במידת הצורך, המתן מעט והגיש מועמדות לאחר ששיפרת את האשראי שלך.
צעדים
שיטה 1 מתוך 3: עבודה מול סוחר או מלווה
שלב 1. קבל את דירוג האשראי שלך
לפני היציאה לסוכנות, עליך לדעת את דירוג האשראי הנוכחי שלך. השתמש באחת מהשיטות הבאות כדי להשיג זאת:
- תסתכל על הצהרת כרטיס האשראי שלך. חברות כרטיסי אשראי רבות מעניקות ללקוחותיהן את דירוג האשראי שלהן.
- השתמש בשירות מקוון בחינם, כגון Credit.com, CreditSesame.com או CreditKarma.com.
- נפגש עם יועץ אשראי או דיור. בדרך כלל הם יכולים לקבל את המספר שלך בחינם.
- קנה אותו מ- myfico.com. זה עולה בערך 20 $.
שלב 2. הוכיח שיש לך הכנסה יציבה
היסטוריית האשראי שלך היא רק חלק אחד מהפאזל שסוחרי מכוניות מסתכלים עליו. הם גם יסתכלו על ההכנסה שלך כדי לראות אם אתה יכול לבצע את תשלומי הרכב שלך. באופן אידיאלי, אמורות להיות לך מספר שנים של הכנסה יציבה במשרה מלאה. אסוף הוכחות.
- קבל תלושי שכר לפחות בחודשים האחרונים. אם אתה עצמאי, אמורות להיות לך החזרי מס לשנתיים האחרונות.
- אתה יכול גם להגדיר תקציב כדי להראות שאתה מסוגל לשלם את כל החשבונות שלך על ההכנסה שלך ועדיין נשאר לך כסף לתשלום הרכב שלך.
שלב 3. שמור מקדמה גדולה
מקדמה גדולה תקטין את הסכום שאתה צריך להלוות ותהפוך אותך למועמד אטרקטיבי יותר להלוואה או חכירה לרכב. תכנן לחסוך לפחות 20% ממחיר הרכישה. לדוגמה, אם אתה מתכנן להשיג מכונית בשווי של 20,000 $, אז אתה צריך לחסוך 4,000 $.
אם אתה רוצה לשכור, ייתכן שיהיה עליך להפקיד פיקדון גדול יותר
שלב 4. קבל אותיות הפניה
הפניות אישיות עשויות לעזור לך. ההתייחסות צריכה לציין שאתה אדם אחראי שאינו מהווה סיכון אשראי. שאל את המעסיקים בהווה ובעבר, כמו גם מנהיגי אמונה או אנשים בולטים אחרים בקהילה שלך. אתה צריך לקבל לפחות שלוש אותיות.
שלב 5. צור קשר עם בנקים וסוכנויות כדי לשאול לגבי מימון
באופן כללי, הציון שלך צריך להיות לפחות 620, אחרת אתה נחשב ל"סאב פריים ". עם זאת, לכל בנק או סוכנות יש תקני הלוואות משלו, ועליך למצות את כל האפשרויות. עיין בספר הטלפונים ושוחח עם מלווים וסוחרים. ייתכן שיהיה עליך להגיש בקשה כדי לבדוק אם תוכל לקבל אישור מראש.
- אם אתה רוצה לקנות רכב, תוכל לקבל הלוואה מבנק, מאיגוד אשראי, מחברת פיננסים או מסוכנויות רכב. איגודי אשראי לעיתים קרובות מסייעים לבעלי ציוני אשראי נמוכים יותר, אז בהחלט התקשרו אליהם.
- אם אתה רוצה שכירות, התקשר לסוכנויות.
- קנה בסביבה במהלך שבועיים. ציון האשראי שלך נפגע בכל פעם שסוחר מגיש חקירת אשראי. עם זאת, כל בירור תוך שבועיים ייחשב כמשיכה אחת, כך שהניקוד שלך יירד הרבה פחות.
שלב 6. אל תשכח מלווים מקוונים
ההלוואות לרכב מקוון גדלו בשנים האחרונות ומהוות אופציה הגונה לבעלי ציוני אשראי נמוכים. באופן כללי, תשלם ריביות גבוהות יותר, אך הלוואה מקוונת עשויה להיות האפשרות היחידה שלך. תשלח את אותו המידע שאתה מוסר לבנק: מספר ביטוח לאומי, הכנסה, חובות וכו '.
- חקור מלווים מקוונים לפני הגשת מועמדות. אתה יכול לחפש אותם בלשכת עסקים טובים יותר ולבצע חיפוש כללי באינטרנט. חפש תלונות של אנשים שהונאו.
- למלווה מקוון צריכה להיות כתובת פיזית הרשומה באתר שלו. הימנע מלעשות עסקים עם מי שלא.
שלב 7. שקול מכונית זולה יותר
ככל שהרכב פחות יקר כך יהיה קל יותר לקבל הלוואה או חכירה. במקום להשיג את מכונית החלומות שלך, מצא משהו זול אך אמין. ברגע שהאשראי שלך ישתפר תוך כמה שנים, תוכל להתרווח על מכונית הספורט שתמיד רצית.
שלב 8. היו מוכנים לשלם יותר עבור המכונית שלכם
אפשר לקבל שכירות או הלוואה עם אשראי גרוע. עם זאת, בסופו של דבר תשלם יותר עבור הזכות. לדוגמה, למי שיקבל הלוואה לרכב תהיה כנראה ריבית גבוהה בהרבה עד 20%.
שלב 9. קבל קוסיגנר
קוסיין מסכים להיות אחראי לתשלומים שלך אם תפסיק לבצע אותם. מסיבה זו, לעתים קרובות קל יותר לקבל הלוואה או חכירה לרכב אם יש לך מישהו.
- על המשכיר שלכם להיות בעל אשראי טוב, לכן עליו לבדוק את דירוג האשראי שלו. באופן כללי, ככל שהציון גבוה יותר כך ייטב.
- שאל קודם כל בני משפחה או חברים. הם אולי מכירים את הקשיים הכלכליים שלך ביותר וכנראה שהם מוכנים יותר לעזור מאנשים אחרים.
שיטה 2 מתוך 3: שיפור ציון האשראי שלך
שלב 1. קבל עותקים בחינם של דוח האשראי שלך
בארה ב ישנן שלוש סוכנויות דיווח אשראי לאומיות: Equifax, Experian ו- TransUnion. בכל שנה, אתה זכאי להעתק חינם של דוח האשראי שלך מכל אחד.
אל תזמין מה- CRA בנפרד. במקום זאת, התקשר למספר 877-322-8228 או בקר ב- annualcreditreport.com. תקבל את שלושתם
שלב 2. בדוק אם יש שגיאות בדוח שלך
מידע שלילי על דו ח האשראי שלך יכול להוריד את ציון האשראי שלך. אם המידע השלילי אינו מדויק, אתה יכול להסיר אותו, מה שאמור לתת לך ציון מיידי. חפש את השגיאות הנפוצות של דוח האשראי:
- חשבונות השייכים לאדם בעל שם דומה.
- חשבונות אשראי נפתחו בגלל גניבת זהות.
- חשבונות רשומים באופן שגוי כאוחרים, עבריינים או באוספים.
- חוב אחד נרשם מספר פעמים.
- היתרה הלא נכונה הרשומה בחשבון.
- מסגרת האשראי הלא נכונה הרשומה בחשבון.
שלב 3. ערער על כל המידע הלא מדויק
אתה יכול להסיר מידע לא מדויק מדוח האשראי שלך בחינם. צור קשר עם ה- CRA שיש בו מידע שגוי. אם המידע השגוי מופיע ביותר מדוח CRA אחד, עליך לפנות רק לסוכנות אחת.
- לכולם Equifax, Experian ו- TransUnion יש דיווח מקוון זמין. בקר באתרים שלהם.
- אתה צריך גם לעקוב עם מכתב. לוועדת הסחר הפדרלית בארה"ב יש מכתב לדוגמא שאפשר להשתמש בו: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. אם אתה מחוץ לארה"ב, בדוק אם לממשלתך או לסוכנות להגנת הצרכן יש מכתב לדוגמה.
- ה- CRA יחקור ויבקש מהגוף שהגיש את המידע לאשר שהוא מדויק. אם הישות לא יכולה, יש להסיר את המידע. בדרך כלל תשמע מה- CRA תוך 30 יום.
שלב 4. המתן עד שמידע שלילי ייפול
אינך יכול להסיר מידע שלילי אם הוא מדויק. לדוגמה, אם הגשת בקשה לפשיטת רגל, אין מה לעשות כדי להסתיר את המידע הזה. במקום זאת, אתה צריך לחכות שזה ייפול. מידע שלילי גם יפגע בציון שלך פחות ופחות ככל שחולף הזמן.
פשיטת רגל פרק 7 תישאר על דו"ח האשראי שלך למשך 10 שנים. חשבונות הגבייה ייפלו לאחר שבע שנים
שלב 5. תשלום חובות בריבית גבוהה
הדרך המהירה ביותר לחזק את ציון האשראי שלך היא לשלם את חובותיך. היתרות שלך מהוות 30% מציון האשראי שלך. חובות בריבית גבוהה, כגון כרטיסי אשראי, גם הם עולים לך כסף באמצעות תשלומי ריבית.
- היסטוריית ההחזר שלך מהווה עוד 35% מציון האשראי שלך, אז שלם לפחות את המינימום על חובותיך בזמן.
- החזר חובות כואב. עליך ליצור תקציב עבודה ולהקדיש כמה שיותר מזומן חינם לפירעון חובותיך.
שלב 6. הימנע מסגירת חשבונות אשראי
אתה עלול להתפתות לבטל כרטיסי אשראי, במיוחד אם יש לך היסטוריה של הוצאה יתר. עם זאת, סגירת החשבונות תגביל את סכום האשראי העומד לרשותך, דבר שיפגע בציון שלך.
- במקום זאת, הקפיאו את כרטיסי האשראי בקרח או בקשו מבן זוגכם או מילדיכם להסתיר אותם מכם.
- יחד עם זאת, אין לפתוח חשבונות אשראי חדשים רק כדי להגדיל את כמות האשראי הזמינה. פעולה זו יכולה גם להשפיע על דירוג האשראי שלך.
שיטה 3 מתוך 3: הנחת חוזה שכירות
שלב 1. בקר באתרי העברת חכירה
כמה מהפופולריים יותר כוללים LeaseTrader.com, Swapalease.com ו- CarLeaseDepot.com. באתרי שוק אלה, באפשרותך לחפש מכוניות להשכרה.
שלב 2. הירשם לאתר העברת השכירות
ייתכן שיהיה עליך להירשם באתרים לפני שתוכל ליצור קשר עם כל מוכר. בדוק את התנאים וההגבלות באתר. לעתים קרובות, אתרים אלה רוצים לבצע בדיקת אשראי כדי לוודא שהיא לא נמוכה מדי. באופן כללי, הרבה יותר קל לקבל זכאות לחוזה שכירות מאשר לקבל אחד על הסף מחברת ליסינג.
- ייתכן שיהיה עליך לרכוש מנוי גם על מנת להשתמש באתר, לכן חשב גם את העלויות האלה.
- בכל חוזה, עליך להקפיד לבדוק סעיף אינטגרציה. זוהי הצהרה שאומרת כי כל המסמך (במקרה זה, השכירות או התנאים וההגבלות של האתר) מהווה את ההסכם כולו, כך שתדע שאין בחוזה יותר ממה שאתה יכול לראות.
שלב 3. חפש מכוניות
אולי אתה יודע בדיוק איזה רכב אתה רוצה או שתרצה לגלוש. שימו לב למידע הבא:
- תנאי חכירה. אתה משתלט על שכירות של מישהו אחר, כך שתקבל את התנאים שלו. שימו לב לפרק הזמן שנותר בחוזה השכירות ותשלום החכירה החודשית.
- הנחות או הנחות. יש אנשים שמציעים תמריצים לגרום לך להשתלט על חוזה השכירות. תמריצים אלה יכולים להפחית משמעותית את העלויות.
- מצב המכונית. יש לרשום את הקילומטראז ', יחד עם הוכחת תחזוקה מתוזמנת.
שלב 4. צור קשר עם המוכר
כל אתר קצת שונה. אם כבר נרשמת ב- LeaseTrader.com, תוכל ללחוץ על כפתור "צור קשר עם מוכר". כדאי לקבוע זמן לפגוש את המוכר ולהסתכל על הרכב ועל חוזה הליסינג.
יהיה עליך לקרוא את חוזה השכירות מקרוב. אלה התנאים אליהם תסכים אם תניח על עצמך את חוזה השכירות
שלב 5. בדוק את המכונית
סקור את היסטוריית השירות של המכונית וקח את המכונית לנסיעת מבחן כדי לוודא שהיא נוסעת בצורה חלקה. בדוק גם את המכונית מקרוב. אלא אם כן אתה מכונאי מקצועי, עליך לנסות לבדוק את המכונית כדי לוודא שאתה לא קונה לימון.
- אם המוכר נמצא במצב אחר, על אתר העברת השכירות להתקשר עם חברות בדיקה שיכולות לבדוק את הרכב.
- הימנע מכל מי שנראה מוצל. לדוגמה, ייתכן שמישהו לא ירצה שתקח את הרכב לנסיעת מבחן. סמכו על יצרי הבטן שלכם.
שלב 6. קבל אישור מחברת מימון השכירות
אדם לא יכול להעביר שכירות בעצמו. בדרך כלל הם יזדקקו לאישור המשכיר. סביר להניח שתצטרך למלא בקשה עם חברת מימון השכירות ולשלם דמי בקשה.
זמני האישור משתנים, אך חלקם יאשרו אותך תוך יום עסקים או שניים. התקשר בחזרה אם לא שמעת כלום לאחר שבוע
שלב 7. שלם עמלות
ישנן מספר עמלות הכרוכות בהעברת חוזה שכירות. לדוגמה, ייתכן שתצטרך לשלם דמי עמלה לאתר כמו גם עמלה על מנת להעביר את חוזה השכירות בפועל. כל תשלום יכול להיות 100-200 דולר.
אתה יכול לבקש מהמחזיק הנוכחי לשלם חלק מהעמלות האלה. ייתכן שהם ישמחו על מנת להיפטר מהשכירות
שלב 8. קבל את חוזה השכירות
ברגע שההעברה עוברת, יש לך עכשיו רכב וחכירה! ודא שאתה מבין את כל פרטי החכירה והיה מוכן לתשלום החכירה.
