אם אתה משלם כרגע הלוואה לרכב, ייתכן שאתה מחפש דרכים לחסוך כסף. בהתאם לתנאי ההלוואה שלך, האפשרויות שלך עשויות להיות מוגבלות. למידה כיצד למצוא אפשרויות מימון חלופיות יכולה לעזור לך לעבוד במסגרת התקציב שלך ולשלם את הרכב שלך.
צעדים
חלק 1 מתוך 2: קבלת הלוואה טובה יותר
שלב 1. בדוק את עלות הרכב
לפני שתחליט על רכב לרכוש, עליך לדעת את עלותו ואת המחירים הקיימים במספר סוכנויות. זה יכול לעזור לך להחליט אם הרכב שאתה שוקל נמצא בטווח המחירים שלך, ואז תוכל למצוא את ההצעה הטובה ביותר באזור שלך.
- כדאי להשוות מספר יצרנים, דגמים וסוחרים כדי לקבל את המחיר הטוב ביותר עבור המכונית שאתה רוצה.
- בדוק את הספר הכחול של Kelley כדי לקבל הערכה של המחיר הנמוך עבור אותו רכב או רכבים. לאחר מכן השווה את המחירים במספר סוכנויות כדי למצוא את המחיר הנמכר ביותר באזור שלך.
- השתמש במחשבון מקוון להלוואות אוטומטיות כדי להבין כמה תצטרך למימון הרכב שאתה רוצה. תוכל למצוא אחד על ידי חיפוש מקוון, או נסה להשתמש במחשבון ההלוואות האוטומטיות של ארצות הברית לרכב בכתובת:
שלב 2. בדוק את דירוג האשראי שלך
ציון האשראי שלך מורכב מהיסטוריית התשלומים שלך (35%), סכומים שהיית חייב (30%), אורך היסטוריית האשראי שלך (15%), כמה סוגי אשראי שונים שאתה משתמש בהם (10%), וכמה פניות בחשבון שביצעת (10%). הוא יכלול גם אבחון אשראי וסיכום של כל מסגרת אשראי שפתחת. הכרת ניקוד האשראי שלך יכולה לעזור לך לנהל משא ומתן על תנאי הלוואה טובים יותר, במקום שתצטרך לקבל כל הצעת הלוואה שתקבל.
- דירוג האשראי שלך יכול להשפיע על גובה הריבית שתצטרך לשלם על הלוואה אוטומטית. ציון אשראי ירוד עשוי להביא לריבית גבוהה, ואילו ציון אשראי טוב עשוי להביא לריבית נמוכה יותר.
- ודא שאתה יודע את ניקוד האשראי שלך לפני שאתה נכנס לסוכנות.
- אתה יכול ללמוד את ציון האשראי שלך בחינם על ידי שימוש במקורות מקוונים כמו קרמה אשראי, או לקבל את ציון האשראי השנתי החינמי שלך באמצעות סוכנות דיווח גדולה כמו Equifax או Experian.
- בקר ב- AnnualCreditReport.com או התקשר למספר 1-877-322-8228 למידע נוסף.
שלב 3. חפש הצעות מחיר אחרות
ברגע שאתה יודע את ניקוד האשראי שלך, אתה יכול לחפש הלוואה טובה יותר. עדיף לעשות זאת לפני שאתה הולך לסוכנות, מכיוון שזה נותן לך מושג טוב יותר מה האפשרויות שלך.
- אינך מחויב לקחת את הצעת ההלוואה שמספקת לך סוכנות הרכב.
- אם אתה הולך לסוכנות עם הצעות הלוואה אחרות, ייתכן שתוכל לנהל משא ומתן על הלוואה טובה יותר מהסוחר. אם לא, אתה יכול פשוט לדחות את הלוואת הסוחר וללכת עם ההלוואה הטובה יותר.
- אתה יכול למצוא הצעות הלוואה דרך בנקים, איגודי אשראי מקומיים, או אפילו מלווה מקוון. רק הקפד לחקור את המלווה כדי לוודא שמדובר בעסק לגיטימי עם תנאים טובים וריביות.
שלב 4. דע את האפשרויות שלך עם אשראי גרוע
אם יש לך אשראי גרוע, אתה עלול לדאוג מה האפשרויות שלך. רק בגלל שיש לך אשראי גרוע, זה לא אומר שאתה צריך לקחת את ההלוואה הראשונה המוצעת לך. יש הרבה אפשרויות זמינות עבורך, אם אתה מוכן לעשות קניות.
- רוב איגודי האשראי הם מוסדות מקומיים הפועלים בתוך הקהילה שלך. איגודי אשראי נוטים להציע תוכניות תשלום גמישות יותר ולהוריד ריביות, גם אם יש לך אשראי גרוע.
- ייתכן שתרצה לשקול גם שירות הלוואות עמיתים לעמית כמו מועדון הלוואות. אתה יכול לקבל ריבית טובה יותר, אך תהליך ההערכה הוא יסודי, כאשר רק כ -10% מהפונים מקבלים אישור.
שלב 5. הערך הלוואה
לאחר שתקבל הצעת הלוואה, תרצה לבדוק את התנאים של אותה הלוואה ולהחליט אם היא מתאימה לך. יש הרבה היבטים שיש לקחת בחשבון, אך החשובים ביותר הם הריבית, דרישת המקדמה ותקופת ההלוואה.
- שיעור הריבית הוא כמה תוספת תשלם עבור לקיחת ההלוואה, החלה כשיעור אחוז שנתי (APR). תקופת ההלוואה היא כמה זמן יש לך להחזיר את ההלוואה, בדרך כלל מחושב בחודשים.
- חלק מהמלווים גובים קנס תשלום מראש אם אתה משלם את ההלוואה שלך לפני תום תקופת ההלוואה, מכיוון שזה מפסיד את כספי המלווה בריבית. לדוגמה, אם נטלת הלוואה ל -60 חודשים אך שילמת אותה תוך 50 חודשים, המלווה יאבד את הריבית שהייתה נצברת במשך 10 החודשים הנותרים, ועשוי לגבות ממך קנס.
- כדאי להשוות בין כל ההיבטים של ההלוואה. ריבית נמוכה יותר טובה ועשויה לפתות אותך, אך אם היא דורשת פירעון גבוה יותר וכמה חודשים נוספים בתקופת ההלוואה, ייתכן שתשלם יותר.
שלב 6. בקש חבר/קרוב משפחה הלוואה
אם אתה בקמצוץ, אתה תמיד יכול לבקש מחבר או בן משפחה הלוואה. נושאים פיננסיים יכולים ליצור מתח רב בין חברים/קרובי משפחה, ולכן חשוב להמשיך בזהירות.
- שאלו בנימוס ובכבוד.
- אמור משהו כמו, "האם נוכל לפתור הסדר שבו אני לווה ממך _? כך אוכל לשלם ריבית נמוכה יותר מהבנק שיגבה, ואני יכול להחזיר לך ריבית גבוהה יותר מכפי שהכסף שלך היה צובר בחשבון חיסכון."
- אם חבר/בן/בת משפחה שלך נרתעים, תוכל תמיד להציע להעמיד את הרכב כבטוחה. אבל אם אתה עושה זאת, שים לב שתצטרך להחזיר את ההלוואה, או שחבר שלך עשוי לקחת את הרכב שלך.
- חשבונות חיסכון בדרך כלל מציעים ריבית מתחת ל -5%. הצעת חבר/קרוב שלך ריבית על ההלוואה בסביבות 5% עד 6% תהיה הוגנת ומועילה לכולם.
- קבע כמה זמן ייקח לך להחזיר את ההלוואה, ותכנן לוח זמנים של פירעון סביר עם חבר/ה.
- שים את ההסכם בכתב, כולל לוח ההחזרים, וחתום עליו כדי להפוך אותו לשטר חוב מחייב.
חלק 2 מתוך 2: מימון מחדש של הלוואה קיימת
שלב 1. העריכו האם מימון מחדש יעזור
בהתאם למצבך, מימון מחדש עשוי להיות אופציה נפלאה. זה יכול לעזור לך לקבל הלוואה טובה יותר, אך ייתכן שזה יהיה שווה את זה רק אם נסיבות מסוימות השתנו מאז שלקחת את ההלוואה הקיימת שלך.
- אם הריבית ירדה ביותר מכמה נקודות, אולי כדאי למחזר את ההלוואה שלך.
- אם שיפרת את ניקוד האשראי שלך מאז שלקחת את ההלוואה, סביר להניח כי מימון מחדש יעזור לך לקבל הלוואה טובה יותר.
- אם המצב הכלכלי האישי שלך ירד ואתה צריך להוריד את התשלומים שלך, מימון מחדש יכול לעזור לך לקבל שיעור חודשי טוב יותר.
שלב 2. ברר אם אתה זכאי למחזר
ישנן מגבלות מסוימות ומגבלות למיחזור. לא כולם זכאים להלוואה מחודשת. על מנת להחליט אם אתה זכאי, מוסד פיננסי יעריך את המצב הכלכלי שלך, את תנאי ההלוואה הקיימת ו/או את הרכב שלך.
- בדרך כלל תזדקק להיסטוריה של 6 עד 12 חודשים של תשלומי הלוואה בזמן כדי לקבל את ההסמכה.
- בדוק אם קיימים עונשי תשלום מראש על ההלוואה הקיימת שלך. אם יש, תצטרך לשלם את העונש הזה אם תבחר למחזר.
- אם הרכב שלך עבר גיל מסוים או אם ההלוואה הקיימת שלך נמצאת מחוץ לטווח שנקבע מראש (נקבע על ידי המוסד הפיננסי), ייתכן שלא תהיה זכאי למחזר את ההלוואה שלך.
שלב 3. קבל את הצעת המיחזור הטובה ביותר
לאחר שתקבל את ההחלטה למחזר מחדש ואתה יודע שאתה זכאי, תרצה להסתובב ולמצוא את ההצעה הטובה ביותר. זה צריך לדרוש לא פחות עבודת חקירה בצד שלך כמו שהיית משקיע הלוואה חדשה, לכן הקפד להעריך את כל האפשרויות הזמינות שלך.
- בדוק עם מלווים רבים כדי למצוא את הריבית הטובה ביותר שאתה זכאי לה.
- במהלך תהליך הבקשה, אם תבחר "תשלום אוטומטי" עבור אפשרויות ההחזר שלך, אתה עשוי לקבל את הריבית הנמוכה ביותר האפשרית.
- אם תוכל לפרוע את ההלוואה החדשה מוקדם יותר, אולי כדאי לקצר את תקופת ההלוואה החדשה שתקבל. זה יעזור לך לחסוך כסף על ריבית.
