קבלת הריבית הנמוכה ביותר להלוואה לרכב היא חלק חשוב בחיסכון בכלי רכב. הערכת עלות המכונית ומימון הרכב צריכים להיות שני דיונים נפרדים. כדי להשוות הלוואות, תצטרך לאסוף ריביות, תנאים ושכר הטרחה המוצעים על ידי מוסדות שונים ולהעריך את המצב הכלכלי שלך. הלוואות לרכב תלויות בדרך כלל במספר גורמים, אך כל אדם - אפילו בעלי דירוג אשראי גרוע - יכול למצוא דרכים להשוות את הריביות ולצמצם את עלויות ההלוואה לטווח הארוך.
צעדים
שיטה 1 מתוך 3: מציאת ההלוואות הטובות ביותר
שלב 1. דע מה לחפש
שיעור הלוואות רכב טוב מבוסס על מספר גורמים. סכום ההלוואה, ה- APR (שיעור האחוז השנתי) ותקופת ההלוואה משפיעים כולם על סכום הכסף שתוציא או תחסוך לאחר שהרכב שלך ישולם.
- סכום ההלוואה הוא העלות הכוללת הראשונית של ההלוואה; עם זאת, בסופו של דבר תשלם יותר מהעלות הכוללת מכיוון שנוספת ריבית לכל תשלום. בנוסף, ייתכנו מסים ועמלות נוספים הכלולים בסכום ההלוואה.
- ה- APR הוא מספר מפתח שיש לשים לב אליו בעת הערכת הלוואה. זוהי הריבית השנתית המתווספת לעלות ההלוואה הכוללת. ככל שהאפריל גבוה יותר, כך תחייבו יותר כסף על ההלוואה. לדוגמה, הלוואה בסך $ 15,000 עם אפריל של 7% תעלה לך 500 $ יותר מאשר הלוואה בסך $ 15,000 עם אפריל של 5%.
- תקופת ההלוואה היא גם מרכיב מרכזי. זהו פרק הזמן שניתן לך לפרוע את ההלוואה. התנאים יכולים לנוע בין 36 ל -82 חודשים. אם לוקחים בחשבון את הריבית, ככל שהתקופה קצרה יותר, כך בסופו של דבר אתה חוסך יותר כסף. הלוואה בסך $ 15, 000 בשווי 6.5% אפריל ששולמה במהלך 36 חודשים תהיה בתשלום חודשי גבוה יותר של 460 $ לחודש, וריבית כוללת של $ 1, 500. אותה הלוואה עם אותה אפריל ששולמה במהלך 60 חודשים תהיה יש לך תשלום חודשי נמוך יותר (293 $), אך בסופו של דבר תשלם 2, 610 $ בריבית - 1 $, 110 יותר. הלוואות לטווח ארוך בדרך כלל בעלות ריבית גבוהה יותר, מה שאומר שבסופו של דבר תשלם ריבית נוספת לטווח הארוך.
- חפש עמלות נוספות. קרא את האותיות הקטנות. בחלק מההלוואות יש חיובים נוספים מלבד ההלוואה ואפריל. שאל על חיובים כאלה בטלפון או באופן אישי.
- חיובים נוספים משתנים. לפעמים יש עלות פתיחה להלוואה. הלוואות אחרות גובות עונשים על פירעון ההלוואה מוקדם.
שלב 2. בדוק עם הבנק שלך
לרוב יש לבנקים שיעורי הלוואה תחרותיים; עם זאת, הם בדרך כלל מציעים רק את התעריפים האלה לאנשים עם אשראי מצוין. קבע פגישה עם הבנק שלך אם יש לך מערכת יחסים טובה.
שלב 3. שקול להצטרף לאיגוד אשראי
עם עלויות תפעול נמוכות, לאיגודי האשראי יש תעריפים תחרותיים, אך בדרך כלל מלווים רק לחבריהם. הצטרף לאיגוד אשראי כדי לנצל את התעריפים הנמוכים שלהם.
שלב 4. שוחח עם סוכנות הרכב שלך
סוכנויות רכב בדרך כלל אינן בעלות שיעורי ההלוואה הטובים ביותר; עם זאת, כדאי לראות מה יש להם להציע. לעתים קרובות הם מוכנים לעבוד עם אנשים עם ציוני אשראי נמוכים, אם כי התעריפים עשויים להיות גבוהים יותר. לאחר שתבדוק את תקנות ה- APR והתנאים המוצעים על ידי הבנקים ואיגודי האשראי, תהיה לך תחושה טובה יותר של מה שיש בשוק.
- בצע את המחקר שלך לפני שנכנס לסוכנות. הסוחר קובע את מחיר המכונית, אך עליך גם לדון כיצד תשלם עבור המכונית. יהיה לך כוח משא ומתן אם אתה יודע מה מוצע במוסדות אחרים.
- קרא את האותיות הקטנות. חלק מהסוכנויות מציעות שיעורי הלוואה טובים אך לא יציעו הנחה אם תיקח את ההלוואה. אם חיפשת לקבל הנחה, שקול לחפש הלוואה במקום אחר.
שיטה 2 מתוך 3: הגשת בקשה להלוואות
שלב 1. קבע את סכום הכסף בו תשתמש כמקדמה על הרכב
גודל המקדמה משפיע על גובה הריבית שתצטרך לשלם. מקדמה גדולה יותר עשויה להכשיר אותך בריביות נמוכות יותר, ולכן האינטרס שלך הוא לשלם כמה שאתה יכול מראש.
שלב 2. בחן את ההיסטוריה של כל מלווה הלוואות רכב שאתה שוקל ללוות ממנו כסף
אם אתם שוקלים הלוואות רק מבנקים או מאיגודי אשראי שאתם כבר מכירים והיו לכם עסקאות בעבר, ייתכן שזה לא יהיה נחוץ.
עם זאת, אם אתה שוקל להשתמש במלווה קטן יותר או במלווה מקוון שאינך מכיר, עליך ללמוד על ההיסטוריה של החברה עם הלוואות אוטומטיות. פנה ללשכת עסקים טובים יותר (BBB) למידע על כל תלונות שהוגשו נגד המלווים הפוטנציאליים שלך וכדי לוודא שהחברה במצב טוב עם BBB
שלב 3. בקש הלוואות במספר מוסדות פיננסיים שונים
ניתן להגיש בקשות הלוואה באינטרנט או באופן אישי במוסדות פיננסיים באזור שלך. כאשר תקבל הצעות הלוואה ביותר ממקום אחד, יהיה לך בסיס להשוואה.
- הצעות הלוואה עשויות להיות דומות. ובכל זאת, יש פעמים שהפרש באחוז אחד יכול לחסוך לך מאות ואפילו אלפי דולרים בטווח הארוך.
- זכור כי הגשת בקשות הלוואה מעבר לתקופה של 30 יום מהראשון ועד האחרון עשויה להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך.
שיטה 3 מתוך 3: השוואת האפשרויות שלך
שלב 1. השתמש במחשבון הלוואת רכב לחישוב תשלומים חודשיים
מצא מחשבון הלוואות המאפשר לך להזין מידע מרכזי כולל מחיר הרכב, המקדמה, שיעורי הריבית ותקופת ההלוואה. באתרים כמו allsate.com ו- bankrate.com יש כלי חישוב שימושיים. כלים אלה יכולים לעזור לך לראות אילו הלוואות יחסכו לך את רוב הכסף בטווח הארוך.
שלב 2. חשב תעריפים בעצמך
אם אינך מצליח לגשת למחשבון מקוון, תוכל להשתמש בחישובים משלך בכדי לקבל תחושה איזו הלוואה תחסוך לך את מירב הכסף. היכונו להשתמש בעלות הכוללת של ההלוואה, באפריל (ריבית), בתקופה (הזמן שעליכם לשלם את ההלוואה) ובכל העמלות הנוספות החלות.
- קבע כמה שנים אתה צריך לשלם את ההלוואה. לדוגמה, תקופת 36 חודשים נותנת לך שלוש שנים לפרוע את ההלוואה.
- חלק את העלות הכוללת של ההלוואה במספר השנים שאתה צריך לשלם את ההלוואה. לדוגמה, אם אתה לוקח הלוואה בסך 15,000 $ לתקופה של שלוש שנים, העלות השנתית תהיה 5, 000 $.
- הכפל את העלות השנתית של ההלוואה בשיעור הריבית כדי לראות כמה כסף תשלם בריבית שנתית. לדוגמה, אם ה- APR שלך הוא 5%, הכפל את.05 ב- 5, 000 (.05 X 5, 000 = 250). הריבית השנתית שלך תהיה 250 $. במקום לשלם, 5, 000 $ לשנה, היית משלם 5, 250 $ לשנה או 437.50 $ לחודש.
שלב 3. השווה את עלות הריבית הכוללת של כל הלוואה
סכומי הדולר של סך הריבית ששולמו עשויים להשתנות במידה רבה, לכן הקפד לבצע את כל החישובים הדרושים.
- כדי לקבוע את סך עלויות הריבית של כל מלווה, הכפל את סך התשלום החודשי כפול מספר התשלומים החודשיים, ולאחר מכן הפחת את סכום ההלוואה המקורי מהסכום הכולל כדי לבודד את עלות הריבית.
- בדוק היטב את התשלום החודשי עבור כל הלוואה ובחר אחת שאתה יכול להרשות לעצמך.
שלב 4. שקול הטבות או אי נוחות
חשבו כיצד ומתי תוכלו לבצע את תשלומי ההלוואה שלכם. אולי יותר נוח לקחת הלוואה מול הסוכנות שלך ולהימנע מלעסוק במוסד פיננסי אחר. מצד שני, הבנק שלך עשוי להקל עליך את תשלום ההלוואה.
טיפים
- אל תסתמך על סוכנות רכב בכדי לתת לך את ההצעות הטובות ביותר, או אפילו לתת לך מגוון הצעות. סוכנויות רכב לרוב נותנות לך הצעה בשיעור אחוז אחד בלבד, אך תוכל למצוא מספר הצעות על ידי פנייה לבנקים, לאיגודי אשראי ולמוסדות פיננסיים אחרים בכוחות עצמך.
- בדרך כלל אתה יכול לנהל משא ומתן על הלוואות בדיוק כמו מחיר המכונית, אך עליך להיות בטוח שהורדת הריבית לא תעלה עמלות נוספות, מחיר המכונית או מספר התשלומים.
- להבין את תפקיד דירוג האשראי שלך. דירוג האשראי שלך משפיע על סוג ההלוואה והאפריל המוצע לך.
