מכיוון שרוב האנשים אינם יכולים להרשות לעצמם לשלם את מלוא מחיר הרכישה של רכב במזומן, קבלת הלוואות לרכב היא חלק הכרחי מהחיים. למרבה המזל, רוב המלווים מספקים מספר אמצעי תשלום שונים, כך שתוכל לבחור את הדרך הנוחה ביותר לבצע את תשלומי הלוואת הרכב שלך. אם אתה מגלה שיש לך קצת כסף נוסף בכל חודש, תוכל לחסוך כסף על ריבית אם תשלם את ההלוואה מוקדם. מצד שני, אם אתה מתקשה לבצע תשלום לרכב שלך, ייתכן שתוכל לקבל מימון מחדש של ההלוואה.
צעדים
שיטה 1 מתוך 3: בחירת אמצעי התשלום שלך
שלב 1. זהה את המלווה האוטומטי שלך
אם קיבלת אישור מראש למימון לפני שקנית את הרכב שלך, הבנק, איגוד האשראי או מלווה אחר שאישר מראש את ההלוואה שלך הוא המלווה שלך. אחרת, הניירת שלך כשקנית את המכונית שלך צריכה לרשום את שם המלווה שלך.
- לפעמים סוחרים מממנים רכבים ישירות. אם רכשת רכב במימון סוחר, עליך לכלול פרטי תשלום בניירת שקיבלת בעת רכישת המכונית שלך.
- אם הסוחר שלך סידר מימון באמצעות מלווה של צד שלישי, סביר להניח שתמצא את שמו על שטר המכירה שלך.
שלב 2. עיין במכתב הפתיחה לקבלת מידע על התשלום
אם הסוחר שלך סידר מימון, המלווה שלך בדרך כלל ישלח לך מכתב קבלת פנים תוך מספר שבועות לאחר השלמת הרכישה. מכתב הפתיחה יכלול מידע על אופן ביצוע התשלומים שלך בכל חודש.
אם אינך מקבל מכתב קבלת פנים, עדיין תוכל ליצור חשבון מקוון לניהול כל פרטי ההלוואה שלך
עֵצָה:
שמור את מכתב הפתיחה שלך עם הרשומות שלך כל עוד יש לך את ההלוואה. הוא מספק מידע חשוב שייתכן שתצטרך לדעת, כולל תנאי ההלוואה שלך, סכום התשלום החודשי, הריבית וסכום העמלות או הקנסות המאוחרים.
שלב 3. בקר באתר האינטרנט של המלווה שלך לביצוע תשלומים מקוונים
לרוב המלווים יש אפשרות תשלום מקוונת הזמינה דרך האתר שלהם. לאחר שתגדיר חשבון, תוכל להיכנס לאתר מדי חודש כדי לבצע את התשלום או להירשם לתשלומים אוטומטיים.
- רוב המלווים מעדיפים טיוטה ישירה מחשבון הבנק שלך. תזדקק למספר החשבון שלך ומספר הניתוב של הבנק שלך כדי להגדיר זאת. המספרים האלה נמצאים בתחתית השיקים האישיים שלך. אם אין לך המחאות אישיות, תוכל למצוא מידע זה באתר הבנק שלך.
- חלק מהמלווים מאפשרים לך לבצע תשלומים באמצעות כרטיס חיוב או כרטיס אשראי. עם זאת, לפני שתגדיר זאת, ודא שלא תחויב בעמלות נוספות. גם חיוב או כרטיסי אשראי עשויים לקחת זמן עיבוד נוסף.
שלב 4. השתמש בתל התשלום המצורף לדוח החודשי שלך
רוב המלווים האוטומטיים כבר לא נותנים ספרי קופונים לתשלום כדי לבצע את התשלומים החודשיים שלך. במקום זאת, יתווסף דף תשלום לדוח החודשי שלך. אם אתה מעדיף לשלוח צ'ק פיזי במקום לשלם באינטרנט, נתק את הבקע ושלח אותו למלווה יחד עם התשלום שלך.
- אם אין ברשותך צ'קים אישיים, תוכל גם להשתמש בהוראת כספים או צ'ק קופאי כדי לבצע את התשלום באמצעות הדואר.
- אם אתה שולח את התשלום שלך בדואר, ודא שאתה שולח אותו בזמן רב עד שהוא יגיע לשם לפני תאריך היעד או שהוא עשוי להיחשב מאוחר. מרבית המלווים האוטומטיים מעבדים תשלומים מיום קבלתם, ולא תאריך החותמת על המעטפה.
שלב 5. בצע את התשלומים שלך באופן אישי עבור רכבים במימון סוחר
אם קנית את מכוניתך במגרש של "קנה כאן, שלם כאן", סביר להניח שתצטרך לפנות לסוחר לפחות פעם בחודש כדי לבצע את התשלום באופן אישי. רוב הסוחרים דורשים ממך לבצע את התשלומים שלך במזומן או בכספים מאושרים (צ'ק קופה או הוראת כספים).
חלק מהסוחרים עשויים לדרוש ממך לבצע תשלומים שבועיים או דו שבועיים. אם התשלומים מתוזמנים יותר מפעם בחודש, זה בדרך כלל מבוסס על התדירות שאתה מקבל תשלום. לדוגמה, אם אתה מקבל תשלום כל שבוע, הסוחר עשוי לצפות שתשלם רכב בכל יום משכורת במקום רק פעם בחודש
אַזהָרָה:
מכוניות במימון סוחר יכולות להיות מפתות אם יש לך אשראי גרוע, אך הן עלולות לעלות לך יותר בריבית ואולי לא לעשות דבר שיעזור לשפר את האשראי שלך. קרא בעיון את תנאי ההלוואה לפני השימוש בשיטת מימון זו.
שיטה 2 מתוך 3: תשלום הלוואתך מוקדם
שלב 1. קבע כיצד מחשבים את הריבית על ההלוואה שלך
רוב הלוואות הרכב הן הלוואות בריבית פשוטה, מה שאומר שתשלם פחות ריבית אם תשלם את ההלוואה מוקדם. עם זאת, אם הריבית על ההלוואה שלך תהיה קבועה מתחילת ההלוואה, עדיין תשלם את אותו סכום כסף ללא קשר למועד שבו תשלם את ההלוואה.
- אם להלוואה לרכב שלך יש ריבית קבועה, אולי עדיף לך פשוט לבצע את התשלומים החודשיים בזמן עד סוף ההלוואה - במיוחד אם התשלומים במועד זה ידווחו בדוח האשראי שלך. אם יש לך כסף נוסף להעביר את ההלוואה, הפקיד אותו בחשבון חיסכון במקום כך שתוכל להרוויח ריבית מהכסף בינתיים.
- כדי לברר כיצד מחושבים ריבית על ההלוואה שלך, בדוק את מכתב הפתיחה שקיבלת מהמלווה בעת רכישת המכונית שלך. תוכל גם למצוא מידע זה בחשבון המקוון שלך או על ידי התקשרות למספר שירות הלקוחות של המלווה שלך.
עֵצָה:
קרא בעיון את תנאי הסכם ההלוואה שלך כדי לוודא שאין קנס תשלום מראש אם תשלם את ההלוואה מוקדם.
שלב 2. בצע 2 תשלומים בכל חודש אם אין לך כסף נוסף
גם אם אין לך כספים מיותרים בכל חודש, עדיין תוכל לפרוע את הלוואת הרכב שלך מוקדם על ידי חלוקת התשלום החודשי לשני תשלומים. אם יש לך הלוואה בריבית פשוטה, תשלם פחות בריבית ממה שהיית משלם רק אם ביצעת תשלום יחיד. ביצוע חצי תשלום כל שבועיים מסתכם ב -26 תשלומים בסך הכל, או 13 תשלומים חודשיים בשנה.
- לדוגמה, אם יש לך הלוואה בת 60 חודשים תמורת $ 10, 000, אתה תשלם את ההלוואה תוך 54 חודשים במקום 60. תוכל גם לחסוך מעט בריבית שלך, בהתאם לשיעור.
- צור קשר עם המלווה שלך וודא שהוא יאפשר לך לעשות זאת. רוב המלווים יאפשרו לך לבצע תשלומים על סכום קטן יותר מסכום התשלום באינטרנט, בתנאי שתבצע אותם לפני המועד לתשלום החודשי הרגיל.
עֵצָה:
אם אתה מקבל תשלום כל שבועיים, גם קל יותר לתקצב את פיצול תשלום הרכב שלך כך.
שלב 3. סיים את תשלום המכונית שלך לסכום של 50 $ הקרוב
אתה תשלם את הלוואת הרכב שלך מהר יותר אם תוכל לבצע יותר מהתשלום. תחשוב על התשלום החודשי שלך כתשלום מינימלי, וסיים אותו כאשר אתה יכול.
לדוגמה, אם התשלום לרכב שלך הוא 215 דולר לחודש, היית משלם 250 דולר לחודש במקום זאת. בהתאם לריבית ולסכום הכולל שאתה מימנת, תוכל בסופו של דבר לפרוע את ההלוואה שלך עד שנה מוקדם יותר, ולחסוך מאות ריבית
עֵצָה:
אם אתה מתכנן לבצע תשלומים נוספים כדי לפרוע את ההלוואה שלך מוקדם, התקשר למלווה וודא שהתשלומים הנוספים יגיעו לקרן שלך, לא לריבית.
שלב 4. קבל הצעת מחיר ותשלם סכום חד פעמי
אם אתה יודע שאתה קרוב לפרוע את מכוניתך ויש לך קצת כסף נוסף, פנה למלווה לקבלת הצעת מחיר. סכום זה יהיה נמוך מהסכום שאתה חייב מכיוון שסכום זה אומר לך מה היית משלם אם היית משלם עד תום ההלוואה.
- לדוגמה, אם קיבלת לאחרונה החזר מס, ייתכן שתחליט להשתמש בכסף זה כדי לשלם את המכונית שלך. גם אם אינך יכול לפרוע אותו במלואו, תוכל עדיין לשלם סכום חד פעמי שיפחית את הסכום ששילמת בריבית ויעזור לך לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר.
- בדרך כלל הצעות מחיר לפדיון טובות רק ל -30 יום, או עד למועד בו התשלום החודשי הבא שלך אמור להתקבל, לכן אל תבקש אחת עד שתוכל לבצע תשלום חד פעמי.
שלב 5. השתמש בכספים מאושרים לתשלום הסופי שלך
כאשר אתה מבצע את התשלום הסופי שלך על הלוואת הרכב שלך, המלווה שלך ישחרר את השעבוד על הכותרת שלך וישלח אליך את הכותרת. שליחת התשלום בכספים מאושרים, כגון באמצעות צ'ק קופאי או הוראת קופה, מבטיחה שתקבל את התואר שלך בהקדם האפשרי.
- בשורת התזכיר של צ'ק הקופה או הוראת הכסף כתוב "תשלום מלא" או "תשלום סופי" יחד עם מספר החשבון להלוואה שלך.
- קבלת צ'ק קופה או הוראת כספים מספקת לך גם הוכחה פיזית לתשלום.
שיטה 3 מתוך 3: מימון מחדש של הלוואתך
שלב 1. צור קשר עם המלווה שלך בהקדם האפשרי
אם אתה מתקשה לבצע את תשלומי הרכב שלך, התקשר מייד למספר שירות הלקוחות של המלווה שלך. יהיו לך אפשרויות נוספות זמינות אם תדבר איתן לפני שתפספס תשלום. אם אתה כבר עומד מאחורי כמה תשלומים, ייתכן שיהיה מאוחר מדי למחזר את ההלוואה שלך.
- רוב מלווי הרכב לא מחזרים את הלוואות הרכב בעצמם. עם זאת, ייתכן שהם יוכלו לשנות את תאריך היעד שלך או לפזר את התשלומים שלך. זה ייתן לך תשלום נמוך יותר בכל חודש. עם זאת, ייקח לך יותר זמן לפרוע את ההלוואה.
- רעיון טוב עם הלווה הנוכחי שלך הוא רעיון טוב אם אתה מתמודד עם מצוקה כלכלית זמנית אך יודע שמצבך ישתפר תוך מספר חודשים.
שלב 2. בדוק את דירוג האשראי שלך
היכולת שלך למחזר את הלוואת הרכב תלויה בציון האשראי שלך. אמנם אתה זכאי לדוח אשראי חינם מכל אחת משלוש הלשכות הראשיות בכל שנה, אך דו ח אשראי חינם זה אינו כולל את ניקוד האשראי שלך. כדי לקבל את ניקוד האשראי שלך, תצטרך לעבוד ישירות עם Equifax, Experian או TransUnion.
אתרים בחינם או אפליקציות סמארטפונים כגון WalletHub, CreditKarma ו- CreditSesame מספקים לך גישה לדירוג האשראי שלך בחינם. אף על פי שניקוד ה- FICO האמיתי שלך עשוי להיות גבוה או נמוך יותר בכמה נקודות מהציון המסופק באתרים אלה, הם יכולים לתת לך מושג טוב לגבי ניקוד האשראי שלך מבלי לעלות לך כסף
עֵצָה:
סבירות גבוהה יותר שמיחזור יעזור לך אם ניקוד האשראי שלך השתפר משמעותית מאז שלקחת לראשונה את הלוואת הרכב שלך.
שלב 3. אסוף מידע אודות ההלוואה הנוכחית שלך
כדי להגיש בקשה למיחזור, תצטרך לספק מידע בסיסי על ההלוואה שיש לך כרגע. חלק גדול מהמידע הזה ייכלל במכתב הפתיחה שקיבלת בעת רכישת המכונית שלך. תוכל גם למצוא אותו דרך חשבונך באתר המלווה שלך. חלק מהמידע שתזדקק לו כולל:
- התשלום החודשי הנוכחי ויתרת ההלוואה שלך
- תקופת ההלוואה (הזמן הכולל שיש לך להחזיר את ההלוואה בחודשים)
- הריבית הנוכחית שלך
- המכונית שלך VIN
עֵצָה:
חלק מחברות למיחזור הלוואות לרכב גם רוצות שתקבל הצעת תשלום מהמלווה הנוכחי שלך מכיוון שתשלם את ההלוואה הנוכחית שלך עם ההלוואה החדשה.
שלב 4. הגשת בקשה עם מספר חברות למיחזור הלוואות לרכב
חפש חברות למימון מחדש של הלוואות רכב וקרא על סוגי ההלוואות שהם מציעים. רוב החברות גם נותנות מידע על דרישות הניקוד האשראי המינימליות שלהן, מה שיכול לעזור לך לצמצם את האפשרויות שלך.
- לאתרי דוחות אשראי חינם יש לעיתים קרובות כלים שיעזרו לך למצוא חברות למיחזור הלוואות רכב ולהשוות תעריפים לפני שתגיש בקשה. הם עשויים אפילו לנתח את הסיכוי שתקבל אישור, בהתחשב בציון האשראי הנוכחי שלך ובהיסטוריית האשראי שלך.
- בדרך כלל, אתה יכול להגיש יישום "אישור מראש" שגורם רק למשוך את האשראי שלך.
שלב 5. השווה הצעות להלוואה הנוכחית שלך
אם קיבלת אישור מראש למימון מחדש של הלוואת הרכב שלך, חברות המחזור יתנו לך תנאים ושיעורי ריבית. אם אינך יכול למצוא ריבית נמוכה מזו שאתה משלם כרגע על הלוואת הרכב שלך, כנראה שלא הגיוני למחזר את ההלוואה, גם אם אתה משלם תשלום חודשי נמוך יותר.
אתה גם רוצה להסתכל על משך הזמן שתצטרך לבצע תשלומים אם תמחזר. חשוב על המונח הזה בהשוואה לגיל המכונית שלך ומה הערך שלה צפוי להיות בסוף התקופה. אם המכונית שלך שווה פחות ממה שהיית משלם כדי למחזר אותה, כנראה שהמחזור לא שווה את זה
שלב 6. השלימו את הניירת למחזור המכונית שלכם
אם מצאת הצעת מימון מחדש שאתה אוהב ושאתה מציע לך חיסכון בהלוואה הנוכחית שלך, צור קשר עם אותו מלווה כדי להשלים את העסקה. למלווה זה יהיה כנראה נייר שתמלא ותחתום עליו.
- בדרך כלל, אתה יכול להשלים את הניירת הזו באופן מקוון. אם אתה מממן מחדש באמצעות בנק או איגוד אשראי, ייתכן שיהיה עליך לבקר בסניף באופן אישי כדי לסיים את ההלוואה.
- לאחר מיחזור המכונית שלך, המלווה המקורי שלך יסיר את השעבוד מהכותר שלך וישלח את הכותר לחברה שמחזירה את המכונית שלך. עליך לקבל מכתב בדואר המעיד כי השעבוד הוסר. שמור את המכתב הזה לרישומים שלך.
