בעולם העצום של מימון מחדש של הלוואות, כמה אנשים ומשקי בית המנסים לנהל תקציב חודשי או שנתי יכולים למחזר הלוואה לרכב כדי לחסוך כסף. אנשים עשויים בדרך כלל לשייך מיחזור עם נדל ן, שם מחירי נכסים גבוהים יכולים להסתכם בסכומים אסטרונומיים בצורה של סך הריבית על הלוואת משכנתא. אבל רכבים במחיר גבוה יכולים גם ליצור עלויות ביטוח גבוהות, שבהן הנהגים יכולים לחסוך לעצמם כסף על ידי מימון מחדש לריבית נמוכה יותר. על מנת למחזר רכב תמורת תשלום נמוך יותר, נסה את הצעדים הפשוטים הבאים.
צעדים
שיטה 1 מתוך 2: לברר אם מימון מחדש מתאים לך
שלב 1. קבל עדכון לגבי ההלוואה שלך
מי שעומד מאחורי התשלומים עבור הלוואה לרכב עלול להתקשות יותר למחזר רכב או רכב אחר. זה נשמע מובן מאליו, אבל כדאי להדגיש: קבלת זרם שולחת למלווים אות שאתה רציני לגבי החזר שווי הלוואת הרכב שלך.
שלב 2. שאל לגבי סכום החוב הנוכחי שלך
התקשר לבנק, לסוחר או לגורם אחר שמחזיק כיום בהלוואה שלך למימון אוטומטי ובקש את סכום ההחזר. ערך זה יהיה חלק מהמידע שאתה נותן למלווים אחרים על מנת להרכיב חבילת מיחזור.
שלב 3. חקור את דירוג האשראי שלך
אם הוא השתפר, ייתכן שתרצה להגיש בקשה למימון חוזר. במקרים רבים, ציון אשראי טוב יותר מביא להצעות טובות יותר למיחזור הלוואות, למרות שזה לא מובטח. אנשים עם דירוג אשראי גרוע מתחת ל -600 יכולים להתקשות למצוא עסקאות מימון טובות. אך מצד שני, כמה מומחים אומרים שאלו האנשים שיכולים להרוויח יותר מהורדת הריבית.
- אם ציון האשראי שלך השתפר רק 50 נקודות ממה שהיה כשהסכמת להלוואה לרכב המקורי, עליך לנסות לקבל מימון מחדש של ההלוואה שלך. שיפור של 50 נקודות בניקוד האשראי שלך יכול לחסוך לך אלפי דולרים לאורך חיי ההלוואה.
- ישנם טיפים רבים כיצד לשפר את דירוג האשראי שלך, כולל הפחתת יחס החוב שלך לאשראי, תשלום חובות אחרים, קבלת תגמול על ותק וערעור חיובים שגויים בכרטיס האשראי שלך.
שלב 4. בדקו האם הריבית ירדה
כאשר אתה לווה כסף, אתה צפוי להחזיר את סכום ההלוואה המקורי בתוספת מעט ריבית על הזכות לקבל את ההלוואה. שיעורי הריבית נקבעים במידה רבה על ידי ועדה פדרלית, בהתאם לאקלים הכלכלי הנוכחי. אם הריבית ירדה מאז שהגשת את הלוואת הרכב שלך, כדאי לנסות למחזר מחדש - רוב הסיכויים שתשלם פחות כסף בתשלומי ריבית אם הריבית תרד.
שלב 5. שקול לבצע מימון מחדש אם אתה הלוואה ממושכת (5+ שנים)
אנשים רבים מסתכלים על התשלום החודשי שלהם כשורה התחתונה בכל הנוגע להלוואה האוטומטית שלהם. הם מזניחים להבין שככל שהלוואתם ארוכה יותר, כך הם ישלמו בסופו של דבר תשלומי ריבית, גם אם התשלומים החודשיים שלהם נמוכים יחסית. הקפידו, אם כן, לשים לב לאורך ההלוואה בנוסף לתשלומים החודשיים.
אם ההלוואה שלך היא בין 5 ל -8 שנים, כנראה שזה רעיון טוב לנסות למחזר ולצמצם את משך ההלוואה שלך. גם אם מימון מחדש יוריד רק את התשלום החודשי שלך ב- $ 10, פירעון ההלוואה שנתיים קודם לכן יביא לחיסכון משמעותי לאורך זמן
שלב 6. שקול לבצע מימון מחדש אם המכונית שלך חדשה יחסית
המלווים עייפים ממחזור מכוניות ישנות מכיוון שהמכונית עצמה הופכת לערך פחות כערבון אם ההלוואה לא משולמת במלואה. לדוגמה, ג'טה משנת 2009 היא הרבה יותר קלה למחזור מאשר קאמרי משנת 2001, כיוון ששערה של הג'טה גבוה בהרבה מערכה של הקאמרי. סביר יותר שתקבל תנאים טובים אם תמכור רכב חדש יותר מאשר תנסה למחזר מכונית ישנה יותר.
שלב 7. אם השתנו נסיבות כלכליות אחרות, שקול לבצע מימון מחדש
אם יצא לכם להתגבר בתקופה האחרונה והמזומנים דחוקים, הניסיון לשחזר שווה את זה. אם אתה חושב שתנאי ההלוואה המקורית שלך הגיוניים מבחינה כלכלית או שהם טורפים, אלה עוד סיבות טובות לבטל. אל מחזר את ההלוואה האוטומטית שלך, עם זאת, אם:
- ישנם תשלומים מראש או עמלות אחרות הקשורות לפירעון ההלוואה שלך מוקדם או למעבר למלווה חדש. עמלות אלה הופכות את זה לממון כלכלי למחזר, ולכן הן קיימות מלכתחילה.
- מימון מחדש יאריך את חיי ההלוואה שלך. אתה עשוי לחסוך מעט כסף בתשלומים החודשיים שלך, אך הארכת חיי הלוואה תגרום לך לשלם יותר כסף בתשלומי הריבית הכוללים. זה הופך מימון מחדש לרעיון גרוע אם אתה שואף לחסוך כסף.
שיטה 2 מתוך 2: ביצוע עסקה חדשה
שלב 1. קנה עסקאות למיחזור
שאל את המלווים הפוטנציאליים על אילו סוגי ריביות הם יוכלו להסכים אם ישתלטו על ההלוואה הקיימת שלכם. ככל שתסתכלו על יותר מלווים כך הסיכויים שלכם להשיג עסקה טובה יותר.
- כמה אתרים טובים להסתובב בהם כוללים: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com ו- Capital One Auto Finance.
- תמיד להעריך עמלות מול חיסכון. כאשר מדובר בתוכנית מימון מחדש, ייתכנו עמלות או עלויות מקדמות אחרות. הלווה יצטרך לשקול את אלה מול החיסכון הסופי שהם מקבלים ממחזור עם ריבית נמוכה יותר. באופן כללי, עסקת מיחזור צריכה לכלול ריבית של לפחות אחוז אחד על מנת להועיל כלכלית ללווה. עם זאת, כל זה קשור לסכום שצריך לפרוע, לריבית על סכום זה ולגורמים נוספים הקיימים בהסכם.
שלב 2. שלח אישור לגורמים המתאימים
לאחר שהסכמת על עסקת מיחזור עם מלווה חדש, קבל את המידע הזה למלווה הישן שלך ולכל גורם מעורב אחר. זה מאפשר לך להעביר את השעבוד על הרכב שלך ולהיפטר למעשה מההלוואה הישנה שלך.
שלב 3. שלם את ההלוואה הישנה עם צ'ק מהמלווה החדש
המתן לבדיקה של המלווה החדש על סכום החוב הנוכחי של ההלוואה הישנה שלך. כשזה מגיע בדואר, השתמש בו כדי לשלם את המלווה הישן. כעת תוכל להתחיל לפרוע את ההלוואה החדשה, שתוגדר באותו סכום חוב.
שלם כל עמלות נלוות. על מנת להפוך את המימון מחדש לאפקטיבי, תצטרך לשלם את כל העלויות הכרוכות בניהול עסקה זו. אלה כוללים דמי תשלום מראש, במיוחד
שלב 4. נסה את אסטרטגיית המימון מחדש אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם את הכסף הנוסף
תגיד שאתה סוגר עסקה על refi כדי להוריד את התשלום החודשי כמו גם את חיי ההלוואה. במקום לשלם את התשלום החודשי החדש, המשך לשלם את התשלום החודשי הישן. מה שזה עושה הוא לקצר את ההלוואה שלך, ובסופו של דבר לתת לך יותר חיסכון ברכב שלך.
שלב 5. היזהר ממלווים למימון אוטומטי מוצל
חברות מסוימות עשויות לחפש עלויות גבוהות מראש מבלי לסגור עסקת מימון מחדש. החזק את הכרטיסים שלך קרוב עד שתראה את פרטי הצעת המיחזור לרכב.
