בין אם תשלומי הרכב שלך הם יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך או שהרכב החדש שלך מתאים יותר לצרכים שלך, ייתכן שתרצה לצאת מהלוואה לרכב מוקדם. אתה יכול לפרוע את ההלוואה, אם כי לא תוכל לשלם פחות מאשר אם ביצעת תשלומים לאורך כל התקופה. תוכל גם למכור את הרכב או למחזר את ההלוואה. כל האפשרויות הללו מציגות קשיים נוספים אם אתה חייב יותר ממה שהרכב שלך שווה.
צעדים
שיטה 1 מתוך 3: מכירת הרכב שלך
שלב 1. קבע את שווי השוק ההוגן של המכונית שלך
השתמש בשירות מקוון כגון Kelley Blue Book כדי לגלות אילו מכוניות כמו שלך שוות באזור שלך. אתה יכול לקבל מושג כללי פשוט על ידי הזנת השנה, הדגם, הדגם והקילומטראז 'של המכונית שלך. באופן כללי, קילומטראז גבוה יותר מתאים לערך נמוך יותר.
הזן את המיקוד שלך והוסף את כל התכונות האופציונאליות לרכב שלך (כגון חלונות חשמל או גג ירח) כדי לקבל הערכה מדויקת יותר. תכונות אופציונליות עשויות לשפר את ערך המכונית שלך
הערה:
ייתכן שתרצה גם לחפש ברישומים מקוונים באזור שלך כדי לראות לאילו מכוניות דומות לשלך נמכרות. שימו לב לכמה זמן מכונית נמכרה.
אם מכונית שהתה מספר שבועות בשוק, הדבר עשוי להצביע על מחיר יקר של המכונית.
שלב 2. קבל הצעת מחיר לפדיון על ההלוואה שלך
צור קשר עם המלווה שלך כדי לברר כמה תצטרך לשלם אם אתה רוצה לפרוע את ההלוואה שלך מוקדם. אם אתה מוכר את הרכב שלך, אתה באופן אידיאלי רוצה לשלם את ההלוואה שלך במקביל. אם אתה חייב יותר משווי השוק של המכונית שלך, יתכן שזה לא אפשרי.
- הודע למלווה שאתה מתכנן למכור את הרכב שלך. ייתכן שיש להם נהלים ספציפיים שעליך לבצע כדי לסגור את ההלוואה שלך.
- אם אתה מוכר את הרכב שלך פחות מהסכום שאתה חייב, עדיין תהיה אחראי לשארית הכסף שאתה חייב. חלק מהמלווים עשויים לדרוש תשלום מלא באופן מיידי, בעוד שאחרים יאפשרו לך להמשיך ולשלם. עם זאת, התנאים עשויים להשתנות מכיוון שההלוואה לא תהיה מובטחת עוד ברכב שלך.
שלב 3. לנקות את המכונית ולבצע כל תיקון
אם תחליט למכור את רכבך בעצמך, הוא אמור להיות במצב הטוב ביותר. קח את זה לניקוי ופירוט מקצועי, והשלים את כל התחזוקה הדרושה.
- אם לא לקחת את המכונית שלך למכונאי זמן מה, בדוק אותה וערוך תיקונים שהמכונאי ממליץ עליהם. זה גם רעיון טוב להגיד להם שאתה מתכנן למכור את המכונית. יכול להיות שיש להם רעיונות או המלצות נוספות.
- כל תיקון שהמכונאי ממליץ לך לסרב לו צריך להיכלל ברישום הפרטי שלך. אם תדעו לקונים פוטנציאליים לדעת מראש מה העבודה שהרכב צריכה, תגביר את האמון בהם בכם.
שלב 4. השתמש במשאבים מקוונים למכירת הרכב שלך באופן פרטי
ברוב המקרים, תקבל יותר כסף מהמכונית שלך אם תמכור אותו בעצמך במקום להחליף אותו בסוכנות. צלם תמונות איכותיות של פנים וחוץ המכונית, וכתוב תיאור מפורט. סמך על משפחה וחברים כדי לשתף את הרישום שלך ולהגדיל את החשיפה שלך.
- פרסם פוסטים באתרי רישום מסווגים בחינם, כגון רשימת קרייג. קדם את הרישום שלך באמצעות חשבונות מדיה חברתית משלך.
- עם מכירה פרטית, ייתכן שתוכל פשוט להעביר את הלוואת הרכב שלך. עם זאת, הדבר כפוף לתנאי הלוואת הרכב שלך. דבר עם הבנק שלך לפני שאתה הולך בדרך זו. זכור גם כי האדם הרוכש את מכוניתך יצטרך לעמוד בדרישות האשראי של המלווה כדי לקחת את ההלוואה.
שלב 5. סחור ברכב פחות יקר אם אינך יכול לבצע מכירה פרטית
אם אתה הולך לסוכנות, הם בדרך כלל יעבדו את יתרת ההלוואה שלך בהסכם המימון החדש שלך. אם תבחר מכונית עם תשלום חודשי נמוך יותר, זה עשוי לעבוד עבורך.
הערה:
הקפד לברר כמה יהיה התשלום החודשי שלך בסכום ההלוואה הישן לפני שתחתום על הניירת. אם אינך יכול לעמוד בתשלום החדש, אל תקנה את המכונית - זה לא יפתור את הבעיות שלך ועלול להחמיר אותן.
שיטה 2 מתוך 3: מימון מחדש של הרכב שלך
שלב 1. בדוק את דירוג האשראי שלך
ייתכן שתוכל למחזר הלוואת רכב גרועה ולקבל תשלום חודשי נמוך יותר וריבית טובה יותר אם ניקוד האשראי שלך השתפר מאז שמימנת את הרכב שלך בתחילה. באופן כללי, אתה צריך ניקוד אשראי מעל 640 כדי להיות זכאי למיחזור.
אם אתה מבחין בשגיאות בדוח האשראי שלך, פנה ללשכות האשראי כדי לתקן אותן לפני שתגיש בקשה למחזר את הלוואת הרכב שלך. אתה רוצה את הציון הגבוה והמדויק ביותר שאתה יכול לקבל
עֵצָה:
אתה זכאי לדוח אשראי אחד חינם בכל שנה. תוכל גם לרכוש דוחות אשראי מכל אחת מלשכות האשראי הגדולות.
שלב 2. בקש עם המלווים למחזר את ההלוואה שלך
הקדש זמן להשלמת הבקשות עם מספר מלווים למחזר הרכב שלך. יהיה עליך לספק מידע אישי בסיסי כדי לבסס את זהותך והכנסתך, כמו גם מידע על המכונית שלך ועל ההלוואה הנוכחית שלך.
- השתמש בשירותים מקוונים בחינם, כגון Credit Karma או Nerd Wallet, על מנת למצוא מלווים בעלי סיכוי גבוה יותר לאשר את בקשתך על סמך היסטוריית האשראי שלך.
- פנה לפחות לשניים או שלושה מלווים כדי שתוכל להשוות מחירים. כל בקשה שתגיש תגרור בירור נוקב בדוח האשראי שלך. עם זאת, מספר פניות לאותה מטרה בדרך כלל לא ישפיעו באופן משמעותי על הציון שלך.
שלב 3. השווה הצעות ממלווים שונים
בתנאי שתעמוד בדרישות המינימום, סביר להניח שיהיו לך 2 או 3 הצעות למחזר את הרכב שלך. במקום ללכת מיד עם ההצעה הראשונה, קח את הזמן להשוות כדי שתוכל למצוא את ההצעה הטובה ביותר עבורך.
- אם אתה מעוניין לחסוך כסף בסך הכל, אתה בדרך כלל רוצה ללכת עם הריבית הנמוכה ביותר - גם אם התשלומים החודשיים גבוהים ממה שאתה משלם כעת. עם זאת, ודא שהסכום הנוסף יתאים לתקציב שלך.
- אם התשלום החודשי הנוכחי שלך מעיק מדי על התקציב שלך, חפש הלוואה עם התשלום החודשי הנמוך ביותר. הדבר עשוי להיות כרוך בהארכת תקופת ההלוואה ביחס למקור, או בתשלום ריבית מעט גבוהה יותר.
שלב 4. חתום על החוזה להלוואה החדשה שלך
לאחר שבחרת בהצעה שאתה רוצה, למלווה החדש יהיו מסמכים שתחתום עליהם כך שההלוואה החדשה תיכנס לתוקף. המלווה יתחבר עם המלווה המקורי שלך כדי לפרוע את ההלוואה המקורית שלך.
- ייתכן שיהיה עליך לפנות למלווה המקורי שלך כדי ליידע אותו מראש שאתה מממן את ההלוואה שלך אצל מלווה אחר. גלה מהמלווה למחזר המימון מה תצטרך לעשות לפני שתחתום על הניירת.
- קבל עותק של הסכם ההלוואה החתום לרישומיך. שמור אותו עם חוזה המכירה ומסמכי רכב אחרים כך שתוכל לגשת אליו בקלות בעת הצורך.
שיטה 3 מתוך 3: תשלום ההלוואה
שלב 1. בדוק את הסכם ההלוואה שלך לתנאי פירעון מוקדם
הסכם ההלוואה שלך מציין אם קנס מוערך על פירעון ההלוואה שלך מוקדם. במקרים מסוימים, ייתכן שתדרשו לשלם את מלוא סכום הקרן וריבית - גם אם תסגרו את ההלוואה לפני תום תקופת ההצבעה.
- בדוק את ההסכם לגבי פריט שכותרתו "תשלום מוקדם" או משהו דומה. קרא את הפריט הזה בעיון. אם אינך מבין זאת פנה למלווה לקבלת הסבר.
- הצהרת ההלוואה האחרונה שלך עשויה לכלול יתרה שחייבת בהלוואה שלך. עם זאת, סכום זה עשוי להיות שונה באופן משמעותי מסכום הכסף שתדרשו לפרוע את ההלוואה במלואה לפני תום תקופת ההלוואה.
שלב 2. צור קשר עם המלווה שלך לקבלת הצעת מחיר
בהתאם לאופן חישוב הריבית והערכות העונשים, הסכום הנדרש לפירעון ההלוואה שלך עשוי להיות שונה מהיתרה שדווחה בדוח האחרון שלך. המלווים יספקו הצעות מחיר לתשלום, שהן טובות לתקופה מוגבלת בלבד, בדרך כלל בין 30 ל -90 יום.
עֵצָה:
השווה את הצעת המחיר לתמורה לשווי השוק ההוגן של המכונית שלך. אתה יכול לקבל מושג כללי על שווי השוק של הרכב שלך בחינם באינטרנט, באמצעות אתר האינטרנט של שירות הערכת רכבים כגון ספר כחול קלי.
שלב 3. העריך את החיסכון והתקציב שלך
אם אתה רוצה להחזיק את המכונית שלך אבל אתה צריך לשלם את הלוואת הרכב שלך, תצטרך למצוא את הכסף כדי לשלם את הסכום שהמלווה ציטט עבור התמורה. אינך רוצה לפרוע את ההלוואה כדי להעמיד אותך במצב גרוע יותר מבחינה כלכלית, במיוחד אם אתה כבר מתקשה לבצע את התשלומים החודשיים שלך.
- אם לא תחסוך כסף בריבית על ידי פירעון ההלוואה שלך מוקדם, בדרך כלל יהיה לך טוב יותר אם תבין כיצד לבצע את התשלומים לכל אורך ההלוואה.
- אם לא הגיוני שתשלם את ההלוואה בבת אחת, שוחח עם המלווה שלך על אפשרויות לביצוע תשלומים נוספים להורדת הקרן שלך. לדוגמה, תוכל לבצע תשלום מלא בשבוע הראשון של כל חודש ולאחר מכן לבצע תשלום חצי בשבוע השלישי של כל חודש שהלך כולו לקרן.
שלב 4. שלם למלווה את סכום התמורה
אם תחליט לפרוע את ההלוואה שלך מוקדם, השתמש בציטוט התמורה כדי לקבוע כמה אתה צריך לשלם. הישאר בקשר עם המלווה שלך וודא שהם יודעים שאתה משלם את ההלוואה במלואה.
- אל תסתמך על הצעת תמורה בת יותר מ -30 יום. כדי להגן על עצמך, עדיף להתקשר ולקבל הצעת מחיר חדשה כאשר אתה מוכן לשלם - גם אם חלפו פחות מ -30 יום מאז שקיבלת את ההצעה האחרונה.
- גם אם אתה מבצע בדרך כלל את תשלומי הרכב שלך באינטרנט, כדאי לבצע את התשלום הסופי באמצעות צ'ק קופאי או הוראת קופה, כך שיהיה לך שובל נייר. כלול הצהרה כגון "תשלום מלא" בשורת התזכיר. שמור עותק לרישומים שלך.
שלב 5. עקוב אחר המלווה שלך לסגירת החשבון
כנראה שלמלווה שלך יש תהליך ספציפי לסגירת הלוואה. לאחר סגירת ההלוואה, המלווה אינו עוד בעל שעבוד על תואר המכונית שלך. כותרת חדשה תונפק ותשלח אליך.
