אם אתה צריך מכונית ואינך יכול להרשות לעצמך לקנות אותו במזומן, מימון הוא תמיד אופציה. אם אתה רוצה לממן רכב משומש, יש לך את האפשרות לקבל מימון ישיר משלך, או שהמשווק ישיג עבורך מימון. אם יש לך דירוג אשראי נמוך, חלקים של "קנה כאן שלם כאן" עשויים להיות האפשרות היחידה שלך, אך יש להשתמש בהם רק כמוצא אחרון.
צעדים
שיטה 1 מתוך 3: קבלת הלוואה ישירה
שלב 1. בקש עותק של דו"ח האשראי שלך
הכרת ניקוד האשראי שלך תיתן לך מושג טוב לגבי סוג התעריפים והתנאים שתציע לך. בארצות הברית, אתה זכאי לעותק אחד חינם של דוח האשראי שלך מדי שנה.
- בדוק בדו"ח שלך שגיאות או אי דיוקים שעלולים להשפיע על דירוג האשראי שלך.
- אם יש לך דירוג אשראי של 680 ומעלה, אתה לווה ראשוני ואמור להיות מסוגל לקבל את התעריפים הטובים ביותר. ככל שהציון שלך גבוה יותר, כך השיעור שאתה יכול לנהל משא ומתן עם המלווים נמוך יותר.
שלב 2. צור קשר עם בנקים מקומיים ואיגודי אשראי
אם יש לך מספר אשראי או חיסכון באותו בנק במשך מספר שנים, התחל שם כשאתה מחפש הלוואה ישירה לרכב. ההיסטוריה שלך כלקוח עשויה להביא לך מחירים טובים יותר.
- סניף לבנקים אחרים באזור שלך. לאיגודי האשראי יש לעיתים יותר תנאי הלוואה סלחניים ופחות מגבלות.
- הבנקים בדרך כלל לא יעניקו הלוואת רכב ישירה לרכב שנרכש מבעלים פרטי או מסוכנות עצמאית. במצבים אלה, ייתכן שיהיה עליך לנסות לקחת הלוואה אישית. זה נכון גם אם אתה קונה אספן או מכונית אקזוטית.
שלב 3. נסה מלווים מקוונים
אם אינך לווה ראשוני, עדיין ניתן לקבל הלוואה ישירה לרכב משומש. ישנם מספר מלווים מקוונים שמוכנים לממן מכוניות משומשות לאנשים עם אשראי פחות מכוכב.
- מכיוון שלמלווים מקוונים יש פחות תקורות, הם בדרך כלל יציעו לך שיעור נמוך יותר ממה שאתה יכול לקבל מבנק או טיטון.
- הלוואות אלה עשויות להיות בעלות מגבלות רבות יותר מההלוואה הישירה שתוכל לקבל מבנק עם אשראי טוב יותר. לדוגמה, הם לא רשאים לממן מכוניות בנות יותר מחמש שנים, או מכוניות עם יותר מ -10000 קילומטרים.
שלב 4. קבל תעריפים ממלווים רבים
לפני שתבחר הלוואה, פנה לכמה כדי שתוכל להשוות את התעריפים המוצעים. לבנקים וחברות הלוואות רבות יש תהליך אישור מראש שלא ישפיע על האשראי שלך.
הצעות מרובות עשויות לתת לך את האפשרות לנהל משא ומתן על עסקה טובה יותר. לדוגמה, אם קיבלת תעריף טוב יותר מבנק אחר מאשר מהבנק שלך, תוכל לגרום לבנק שלך להתאים את שיעור זה כדי להשיג את העסק שלך
שלב 5. השלימו בקשת הלוואה
לאחר שהחלטת באיזה מלווה אתה רוצה להשתמש למימון שלך, בדרך כלל תצטרך למלא בקשת הלוואה מלאה. מלווים רבים נותנים לך את האפשרות להשלים את הבקשה באופן מקוון.
- יהיה עליך לספק פרטי זיהוי בסיסיים, כגון רישיון הנהיגה שלך ומספרי ביטוח לאומי. ייתכן גם שתצטרך לספק מידע פיננסי בסיסי בנוגע להכנסות וחובות שלך.
- אם היו לך כמה בעיות אשראי בעבר, ייתכן שתרצה להיכנס לבנק ולהגיש בקשה להלוואה באופן אישי, כך שתוכל לדבר עם סוכן הלוואות.
- הסכם ההלוואה שלך יכלול דרישות בסיסיות שהמכונית חייבת לעמוד בהן. כל עוד המכונית עומדת בדרישות אלה, תוכל להשתמש במימון לרכישת המכונית.
שלב 6. משא ומתן עם הסוחר
ברוב המקרים, אתה עומד להבטיח מימון ישיר או "צ'ק ריק" לפני שתמצא את המכונית הספציפית שתרצה לרכוש. לאחר מימון כבר מאובטח מעמיד אותך בעמדה חזקה יותר לקבל את המחיר הטוב ביותר מהסוחר.
- כאשר אתה מביא מימון משלך, אתה חוסך לסוחר הרבה עלויות. שאל אם יש הנחה לכך.
- מכיוון שאתה קונה מכונית משומשת, בדוק אותו לפני שאתה קונה אותו ועבור על ההיסטוריה של המכונית. המכונית היא קניה טובה יותר אם היו לה פחות בעלים ומעולם לא הייתה תאונה.
שלב 7. תן לסוחר את הצ'ק הריק שלך
מדיניות המלווים משתנה, אך ברוב המקרים תקבל המחאה על הסכום המדויק של הרכב שלך, או צ'ק ריק ששווה כל סכום עד לסכום המקסימלי שהמלווה אישר.
כאשר אתה קונה מכונית באמצעות מימון ישיר, אתה עדיין חייב לשמור על ביטוח כיסוי מלא לרכב. הסכם ההלוואה שלך יכלול מידע על סכומי הכיסוי המינימליים שעליך לשמור עליהם
שיטה 2 מתוך 3: שימוש במימון עוסק
שלב 1. חקר ריביות
לסוחרים יש הצעות מימון מיוחדות הזמינות לאורך כל השנה. במיוחד אם אינך בררן בדבר הרכב או דגם המכונית שלך, חנה בסביבה ותראה למי יש את העסקה הטובה ביותר.
- דע את ניקוד האשראי שלך ועד כמה אתה כשיר להצעות שונות. בדרך כלל ההצעות הטובות ביותר זמינות רק עבור לווים ראשוניים עם אשראי בשנות ה -700 ומעלה.
- אם אתה סוחר ברכב ישן, חפש הצעות סוחר להכפיל את המחיר על טרייד אין, או לשלם סכום מינימלי עבור כל טרייד אין, ללא קשר למצבו.
שלב 2. בחר את המכונית שלך
אם עשית את המחקר שלך, יש לך כמה סוכנויות בראש. אתה אמור להיות מסוגל להעריך את המלאי שלהם באינטרנט לפני שאתה הולך לבקר באופן אישי. מצא את המכונית הטובה ביותר עבורך, בהתבסס על המחיר הכולל.
- סוחרים רשאים לפרסם סכומי תשלום חודשיים במקום המחיר הכולל. זו יכולה להיות דרך לחייב אותך בריבית גבוהה יותר.
- סוחרים בדרך כלל יממנו כל מכונית במגרש שלהם, כך שאולי תהיה לך מגוון יותר לבחירה אם אתה משתמש במימון סוחר מאשר אם היית משתמש במימון ישיר. עם זאת, ייתכן שזה לא בהכרח טוב - עדיין עליך לבדוק את ההיסטוריה של המכונית ולבדוק אותה לפני שאתה קונה.
שלב 3. מציע מקדמה גדולה
מכוניות יורדות בערך. אם אתה קונה מכונית משומשת, אתה רוצה לממן כמה שפחות מהמחיר הכולל של המכונית. מקדמה של 10 עד 20 אחוזים ממחיר הרכישה של המכונית בדרך כלל תקבל את התעריפים הטובים ביותר.
מקדמה ניכרת יכולה לסייע לכם להימנע מלהיות מתחת למים בהלוואה שלכם - כלומר אתם חייבים יותר עבור המכונית ממה שהיא שווה. חשוב במיוחד להימנע מכך כאשר אתה מממן רכב משומש, שעלול לפתח בעיות מכניות במהירות יחסית
שלב 4. הגשת בקשה למימון באמצעות הסוחר
תזדקק לפרטי זיהוי בסיסיים כמו גם מידע על ההכנסה והתעסוקה שלך להשלמת בקשת המימון בסוכנות.
- זה עשוי לקחת מספר דקות, אך ברוב המקרים תהיה למשווק הצעת מימון זמינה עבורך באותו היום. ואז הם יחזרו אליך למשרד כדי לדון בתנאים שהוצעו לך.
- חברת הפיננסים עשויה לדרוש ממך מסמכים נוספים, כגון תלושי שכר לאימות הכנסה. אם העוסק מזכיר אחד מאלה, וודא שאתה מקבל עותקים לסוחר בהקדם האפשרי כדי לא לסכן את הצעת המימון שלך.
שלב 5. משא ומתן על העסקה
אם עשית את המחקר שלך ויודע את ניקוד האשראי שלך, ייתכן שתוכל לקבל מהסוחר תנאים טובים יותר ממה שהציעו לך בתחילה. בדוק כל מונח ובדוק אם תוכל לשפר אותו.
לדוגמה, בדרך כלל אתה רוצה את ההלוואה לטווח הקצר ביותר, מכיוון שבדרך כלל תהיה לה את הריבית הנמוכה ביותר. אך סוחרים מתמקדים לעתים קרובות בגובה התשלום החודשי. מימון לטווח קצר יותר פירושו תשלום חודשי גבוה יותר, אך זה יחסוך לך כסף בסך הכל
שלב 6. השתמש במזומן עבור תוספות
סוחרים נוטים להתגבר על עמלות נוספות, כולל מס מכירה, דמי רישום ודמי מסמך או יעד. אתה עשוי גם בסופו של דבר לשלם תוספת עבור אחריות סוחר, במיוחד עבור מכונית משומשת.
לסוחר בדרך כלל אין בעיה לגלגל את העמלות הנוספות האלה למימון שלך, אבל אין טעם לשלם ריבית על עמלות ומס. שלם את זה מהכיס אם אתה יכול
שיטה 3 מתוך 3: שימוש במימון "קנה כאן שלם כאן"
שלב 1. ממצה את כל האפשרויות האחרות
אם אתה זקוק לרכב ונתקלת בבעיות אשראי או בעל דירוג אשראי נמוך במיוחד, מימון BHPH זמין עבורך. עם זאת, בשל התעריפים הגבוהים עליך לשקול זאת רק כמוצא אחרון.
- יש כמה סוכנויות זכייניות, במיוחד סוכנויות פורד ושברולט, שמוכנות לעבוד עם לקוחות שיש להם אשראי גרוע. יכול להיות שתקבל הלוואה שם. זה לא יהיה התעריפים הטובים ביותר, אבל אתה עדיין תשלם פחות ממה שאתה משלם בהרבה BHPH.
- אם יש לך קרוב משפחה עם דירוג אשראי טוב, תוכל לברר אם הוא מוכן לחתום איתך על ההלוואה. זה יכול להביא לך שיעור טוב יותר או לגרום למלווים המסורתיים להיות מוכנים יותר לעבוד איתך. אפשרות זו יכולה להיות בעלת ערך במיוחד אם אתה צעיר ואין לך הרבה, אם בכלל, היסטוריית אשראי.
שלב 2. שאל אם הסוחר מדווח ללשכות אשראי
מכיוון שמגרשי BHPH מממנים את הרכב בעצמם, הם לא תמיד מדווחים ללשכות אשראי. אם יש לך אשראי גרוע או שאין לך אשראי, אתה רוצה שהתשלומים שאתה מבצע עבור המכונית שלך ידווחו כדי שתוכל להתחיל לבנות מחדש את האשראי שלך.
ייתכן שתצטרך לבקר במספר מגרשים לפני שתמצא אחד שמדווח ללשכות אשראי, אך הישאר עקשן
שלב 3. חקור את המכונית ביסודיות
כל מכונית שאתה קונה ממגרש BHPH בדרך כלל נמכר "כפי שהוא". לחלק מהמכוניות הללו עשויות להיות בעיות מכניות, וייתכן שלא יהיה צורך במגרש לחשוף את הבעיות הללו לפני רכישת המכונית.
- דרשו דו"ח היסטוריית רכב של Carfax או דומה, כך שתוכלו לראות כמה בעלים היו לרכב והאם היא עברה תאונה. במגרשים אלה יש בדרך כלל מכוניות ישנות יותר, ולכן סביר להניח שהיו להן מספר בעלים - אך מכונית שהחליפה ידיים מספר פעמים בשנים האחרונות עשויה להיות דגל אדום.
- קח את הרכב למכונאי בעל מוניטין לפני שאתה קונה אותו ובקש מהם לבצע בדיקה יסודית. אם יש צורך לבצע תיקונים גדולים, ייתכן שתוכל לשכנע את המגרש לבצע את התיקונים האלה לפני שאתה רוכש את המכונית.
שלב 4. משא ומתן עם הסוחר
סוחרי BHPH מציגים לעתים קרובות את מחיר המכונית-ואת תנאי המימון-כאילו הם אינם ניתנים למשא ומתן, אך בדרך כלל זה לא נכון. למרות שאולי אינך נמצא במצב המיקוח הטוב ביותר, אתה עדיין יכול לנסות להשיג עסקה טובה יותר.
- ככל שתוכל לבצע מקדמה רבה יותר, כך התנאים שלך בדרך כלל יהיו טובים יותר. חלקים אלה מתמחים לרוב בתשלומי מקדמה נמוכים, אך אין זה אומר שאינך יכול לשלם יותר.
- אם אתה קונה מכונית במגרש BHPH, המקדמה שלך צריכה להיות גבוהה ככל האפשר כדי שלא תגיע למים - נסה לכוון למקום שבין 40 ל -60 אחוזים למטה.
שלב 5. בצע את התשלומים שלך בזמן
בדרך כלל לא תצטרך לבצע תשלומים לטווח ארוך, אך חיוני לבצע כל תשלום בזמן אם ברצונך לבנות מחדש את האשראי שלך. כמה מגרשי BHPH יחזירו לך מכונית לאחר תשלום אחד בלבד.
- חלק ממגרשי BHPH מחייבים אותך לבצע נסיעה למגרש עם התשלום שלך. בהתאם לאופן בניית המימון, ייתכן שתידרש לבצע תשלומים שבועיים או דו-חודשיים. אם יש לך חשבון צ'ק והמגרש מציע תשלומים אוטומטיים, הירשם אליהם כך שלא תצטרך לדאוג.
- ברוב המגרשים של BHPH, לא תשלם פחות אם תשלם את ההלוואה מוקדם. שאל על זה כאשר אתה קונה את המכונית. אם המגרש מדווח ללשכת האשראי ולא תחסוך כסף על ידי פירעון ההלוואה מוקדם, המשך לבצע את התשלומים בזמן. כל התשלומים האלה ישקפו היטב את דירוג האשראי שלך.
