אם אתה רוצה לקנות רכב חדש בארצות הברית וזקוק למימון, בעצם יש לך שתי אפשרויות: מימון סוחר או מימון בנקאי. מימון הסוחר מטופל באמצעות סוחר הרכב שממנו אתה קונה את מכוניתך. מימון בנקאי מעניק לך יתרון מכיוון שאתה יכול לחפש אפשרויות שונות ולקבל אישור מראש עד לסכום הלוואה ספציפי, מה שמקל עליך לקבל את הלוואת הרכב המתאימה לך ביותר. קבלת אישור מראש להלוואה לרכב מעמידה אותך במצב מיקוח טוב יותר מול סוחר הרכב ויכול לספק תהליך רכישה יעיל יותר.
צעדים
חלק 1 מתוך 3: קניות במחירים
שלב 1. בדוק את דירוג האשראי שלך
אתה זכאי לעותק אחד חינם של דוח האשראי שלך בכל שנה, כך שתוכל להתעדכן בציון האשראי שלך. עבור אל yearreport.com והזמין את הדוח החינמי שלך לפני שתתחיל לקנות הלוואת רכב.
- תוכל גם להזמין את הדוח שלך בטלפון 1-877-322-8228. מספר זה הינו בחינם וזמין 24 שעות ביממה, שבעה ימים בשבוע.
- דירוג האשראי שלך קובע את סוג התעריפים שאתה יכול לקבל על הלוואת הרכב שלך, כמו גם את הסכום הכולל של ההלוואה שלך. גורמים אחרים, כגון גילך, רמת השכלתך ומשך הזמן שהועסקת, עשויים להילקח בחשבון גם כן.
- הכרת ציון האשראי שלך מבעוד מועד מאפשרת לך להיות סלקטיבית לגבי המלווים שבהם אתה מגיש בקשה למימון. לדוגמה, אם יש לך דירוג אשראי מעל 700, עליך להתרחק ממלווים "אשראי גרוע". אין לך אשראי גרוע ובעוד שהם יאשרו אותך, סביר להניח שתקבל תעריף טוב יותר במקומות אחרים.
שלב 2. תקן שגיאות בדוח האשראי שלך
אם יש משהו בדוח האשראי שלך שהוא שקר או שדווח עליו בצורה לא מדויקת, בצע צעדים כדי לתקן את השגיאה לפני שתתחיל להגיש בקשה להלוואות רכב. טעויות עשויות להשפיע לרעה על הציון שלך.
תלוי כמה זמן אתה צריך להשיג מכונית, ייתכן שהשגיאה לא תתוקן לפני שהמלווה יפעיל את האשראי שלך - אבל אתה תמיד יכול להסביר להם את הבעיה והם יתחשבו בזה
שלב 3. קבע תקציב
התשלום לרכב עצמו צריך להיות בין 5 ל -10 אחוזים. נוסף על כך יש לקחת בחשבון עלויות דלק, ביטוח ותחזוקה. בסך הכל, עלויות ההובלה הכוללות שלך אמורות להיות לכל היותר בין 18 ל -20 אחוזים מההכנסה החודשית הכוללת שלך.
- לדוגמה, אם אתה מרוויח $ 2, 000 לחודש, תשלום הרכב שלך לא צריך להיות יותר מ- $ 200 לחודש. ייתכן שתרצה להתאים את הסכום כלפי מטה אם אתה צופה לנהוג הרבה ולהעלות עלויות דלק גבוהות יותר.
- שחק עם התקציב שלך על סמך סוג המכונית שאתה רוצה לקנות. אם אתה קונה מכונית חדשה יותר, לא תצטרך לדאוג כל כך לתחזוקה, במיוחד אם היא עדיין תחת אחריות. באופן דומה, אם תקנה מכונית היברידית לא תבזבז כל כך הרבה על דלק. במקרים אלה, אתה יכול להתמודד עם תשלום מכונית מעט גבוה יותר.
- אתה יכול להשתמש במחשבוני הלוואות באינטרנט כדי להבין כמה הלוואה אתה יכול לקבל על בסיס ניקוד האשראי שלך, היסטוריית האשראי, ההכנסה וגורמים אחרים.
שלב 4. התחל עם הבנק שלך
כאשר אתה מתחיל לחפש מלווים פוטנציאליים להלוואה שאושרה מראש, בדרך כלל יהיה לך מזל טוב בעבודה מול בנק או חברת כרטיסי אשראי שאיתם יש לך כבר מערכת יחסים.
אם יש לך חשבון צ'ק וחיסכון אצל אותו בנק במשך מספר שנים, ברר אם הם מציעים הלוואות לרכב שאושרו מראש. חברות כרטיסי האשראי יכולות להיות אופציה טובה גם כן, בתנאי שהכרטיס שלך לא יושלם עד גבול ויש לך היסטוריה טובה של תשלום החשבונות בזמן
שלב 5. קבל מידע ממספר מלווים
כשאתה מחפש הלוואה לרכב שאושרה מראש כדאי להסתובב. בדוק את ההצעות הכלליות הזמינות מכמה מלווים שונים, כך שתוכל לוודא שאתה מקבל את התעריף הטוב ביותר.
ישנם מספר מלווים מקוונים שיסיימו את כל התהליך באופן מקוון. אם אתה לא אוהב לעשות הרבה טיולים או לבלות זמן בהמתנה בבנק, זו אולי אופציה טובה יותר עבורך. גם למלווים מקוונים יש תעריפים נמוכים יותר מכיוון שיש להם הוצאות תקורה נמוכות יותר
חלק 2 מתוך 3: הגשת בקשה להלוואה
שלב 1. אסוף מידע ליישום שלך
מילוי הבקשה להלוואה בדרך כלל לא ייקח יותר מכמה דקות. הדברים ילכו בצורה חלקה יותר אם תוודא שיש בידך את כל המידע הדרוש לך לפני שתתחיל.
- באופן כללי תצטרך לספק פרטי זיהוי בסיסיים, כגון מספר הביטוח הלאומי שלך, מספר רישיון נהיגה, שם, כתובת ותאריך לידה. כמו כן, ייתכן שיהיה עליך לספק מידע אודות חברת ביטוח הרכב שלך.
- כמו כן, תזדקק למידע אודות המעסיק שלך, כולל עבודות שהיו לך בחמש השנים האחרונות בערך יחד עם שיעור השכר שלך. אסוף מידע על כל הכנסה אחרת שאתה רוצה שהמלווה ישקול גם כן.
- אם עברת דירה במהלך השנים האחרונות, עליך לצפות לספק את כתובתך הקודמת.
- ייתכן גם שתזדקק למידע פיננסי אחר, כגון שמות ופרטי יתרה עבור כרטיסי אשראי או חובות אחרים, או שם הבנק שבו יש לך חשבון צ'ק או חיסכון.
שלב 2. השלימו בקשת הלוואה
בדרך כלל אתה יכול להיכנס לסניף פיזי של הבנק או המלווה ולמלא בקשת נייר באופן אישי. מלווים רבים גם נותנים לך את האפשרות למלא ולהגיש בקשה באינטרנט.
אם תשלים את בקשתך באופן מקוון, ייתכן שתוכל לברר אם קיבלת אישור מראש תוך מספר דקות בלבד. ההחלטות האישיות עשויות להיות מהירות לא פחות, או שהן עשויות לקחת קצת יותר זמן
שלב 3. דבר עם סוכן הלוואות
אם יש לך שאלות או בעיות כלשהן עם הבקשה שלך, חפש מספר שאליו תוכל להתקשר כדי לדבר עם המלווה. ייתכן שתרצה גם לדבר עם סוכן הלוואות אם יש בעיה בדוח האשראי שאתה רוצה להסביר.
- אם יש לך בעיות אשראי, כניסה לסניף מקומי באופן אישי והגשת בקשה להלוואה ייתן לך הזדמנות לדבר עם מישהו פנים אל פנים ולהסביר את מצבך. ייתכן שתוכל לקבל אישור להלוואה בדרך זו, גם אם היית נדחה אם היית מגיש בקשה מקוונת.
- ייתכן גם שזה יהיה רעיון טוב להיכנס ולדבר עם מישהו אם קיבלת הכחשה באינטרנט, אך יש לך הסבר שלדעתך שוקל לטובתך.
שלב 4. השווה הצעות
ככל שהאשראי שלך טוב יותר, כך יהיו לך יותר אפשרויות אם ברצונך לקבל אישור מראש להלוואה לרכב. החדשות הטובות הן שמספר רב של פניות בדרך כלל לא יפגע בניקוד האשראי שלך, בהנחה שכולן מיועדות להלוואות רכב.
- בדרך כלל זה לא רעיון טוב לקבל הרבה פניות על הדוח שלך בתוך פרק זמן קצר, וזה עלול לפגוע בציון שלך. עם זאת, אם אתם מחפשים מוצר הלוואה כגון הלוואת רכב או משכנתא, לשכות האשראי מכירות בכך שתרצו לחפש את המחיר הטוב ביותר.
- אם קיבלת הצעה טובה יותר ממלווה אחד אך מעדיף הצעה אחרת, קח את ההצעה הטובה יותר למלווה המועדף עליך ובדוק אם הם מוכנים להתאים אותה. הגרוע ביותר שהם יכולים להגיד הוא לא.
חלק 3 מתוך 3: רכישת הרכב שלך
שלב 1. בדוק את הסכם ההלוואה שלך
בהלוואות רכב רבות שאושרו מראש יש דרישות ספציפיות שהרכב שאתה קונה חייב לעמוד בו. אם אתה קונה מכונית חדשה, אלה כנראה לא יהיו בעיה.
- לדוגמה, חלק מהמלווים מגבילים אותך למכונית בת פחות משבע עם פחות מ -70,000 קילומטרים.
- ייתכן גם שאתה מוגבל לסוחרים מסוימים. בדרך כלל המלווים מגבילים אותך לסוכנויות גדולות, ולא תוכל לקנות מכונית במגרש קטן ועצמאי של מכוניות משומשות.
שלב 2. בחר את המכונית שלך
עם רוב הלוואות הרכב שאושרו מראש, אין דרישה שתבחר את המכונית שאתה רוצה לפני ההלוואה שלך. בדרך כלל יהיו לך 30 יום למצוא מכונית לאחר האישור מראש שלך.
אם המועד האחרון מתקרב ועדיין לא מצאת מכונית, פנה למלווה שלך. בדרך כלל הם ירצו להפעיל את האשראי שלך שוב לפני שהם יאריכו את פרק הזמן הזה, מה שעלול לגרום לתנאים שונים. עם זאת, אם תיצור איתם קשר לפני סיום 30 הימים, ייתכן שהם יהיו מוכנים לעבוד איתך
שלב 3. משא ומתן עם הסוחר
עם הלוואת רכב מאושרת מראש, אתה נמצא ביתרון מול הסוחר ברגע שתמצא את המכונית שאתה רוצה. כל עוד הוא נופל בדרישות המלווה שלך, אתה כבר יודע שמימון לא יהווה בעיה.
- על ידי הבאת מימון משלך, אתה גם חוסך לסוחר בעלויות הכרוכות בהקמת מימון עבורך. שאל את הסוחר אם הוא מציע הנחה עבור זה.
- אם אתה קונה מכונית משומשת, וודא שאתה בודק אותה ומבין כל בעיות שהיו ברכב או שהיו לו בעבר. בדוק את ההיסטוריה של המכונית וברר כמה בעלים היו לה, אם היא אי פעם הייתה בתאונה, ובאיזו תדירות בוצעה תחזוקה.
שלב 4. השווה את התעריף שאושר מראש למימון הסוחר
בעוד הלוואות לרכב שאושרו מראש לרוב נותנות לך את השיעור הטוב ביותר, ייתכן שלסוחר יהיו הצעות מיוחדות-במיוחד אם יש לך אשראי טוב.
הימנע מלספר לסוחר הרכב את התשלום החודשי שאתה מעדיף. אתה עשוי לקבל עסקה לתשלום חודשי נמוך יותר, אך עם תנאים אחרים שאינם נוחים לך במיוחד
שלב 5. הצג את הצ'ק הריק שלך
בהתאם למלווה שלך, ייתכן שתצטרך לפנות לסניף הבנק באופן אישי כדי להשלים את תהליך הלוואת הרכב לאחר שבחרת את הרכב שלך. בהסכם ההלוואה שלך יהיה מידע על אופן סיום ההלוואה שלך.
- ברוב המקרים תינתן לך צ'ק ריק לתשלום לסוחר עבור המכונית. אתה תכתוב את מלוא הכסף שאתה משלם עבור המכונית, ואז תחזיר לבנק את סכום הכסף הזה בהתאם לתנאי הסכם ההלוואה שלך.
- אתה יכול לכתוב את הצ'ק על כל סכום עד לסכום הכולל שעבורו קיבלת אישור מראש. אם בסופו של דבר אתה רוכש את הרכב בפחות מהסכום המקסימלי, ההלוואה שלך תהיה בסכום זה בלבד.
שלב 6. שמור על ביטוח כיסוי מלא
רוב המלווים דורשים מכם לשאת בביטוח כיסוי מלא - הן אחריות והן התנגשות - על המכונית שלכם בזמן שהיא ממומנת. במשך שאר ההלוואה, המלווה שומר על שעבוד על המכונית שלך.
