APR מייצג שיעור אחוזי שנתי. הוא מגדיר את הסכום שאתה משלם בריבית לשנה שלמה ולא רק במהלך תקופת תשלום אחת (בדרך כלל חודש). קבלת אפריל נמוך על הלוואת רכב תפחית לאורך זמן את סכום הריבית שאתה צריך לשלם על הלוואת הרכב. לרוע המזל, סוחרים רבים מנסים לתמרן קונים לשלם תעריפים גבוהים להפליא. הכנת שיעורי הבית וידיעה מהו שבבי המיקוח שלך תאפשר לך לנהל משא ומתן על אפריל נמוך יותר.
צעדים
חלק 1 מתוך 2: הכנת שיעורי הבית
שלב 1. קבל את דו"ח האשראי שלך
רוב הסוחרים יציעו לך אפריל בהתבסס על ההכנסה וניקוד האשראי שלך. צרכנים זכאים לדוח אשראי אחד חינם בשנה מלשכת אשראי. הממשלה הפדרלית אישרה ל- annualcreditreport.com להוציא דוחות אשראי חינם. תוכל לבחור לסירוגין בין TransUnion, Equifax ו- Experian, או עיין במדריך זה.
- דו"ח האשראי שלך אינו מגיע עם דירוג אשראי חינם. יהיה נחמד לדעת את ניקוד האשראי שלך, אך תוכל לקבל מושג עד כמה האשראי שלך מבוסס על הדוח בלבד.
- מודל ניקוד האשראי הנפוץ ביותר הוא FICO. ציון ה- FICO מחושב על סמך סכומים חייבים (30%), אשראי חדש (10%), אורך היסטוריית אשראי (15%), תמהיל אשראי (10%) והיסטוריית תשלומים (35%). צלמו על ציון קרוב ל -850 ככל שתוכלו, אך גם שנות ה -700 העליונות ישיגו לכם שיעורי הלוואה טובים.
- חלק מחברות האשראי ובנקים ייצרו עבורך אוטומטית ציון FICO מדי חודש. ייתכן שתקבל דוח זה בחינם, או שתצטרך לשלם עבורו תשלום נוסף.
שלב 2. בדוק את הריביות הממוצעות באזור שלך
עליך להיכנס לחדר המשא ומתן מודע לשיעורים שאחרים באזור שלך מקבלים. ישנן חברות רבות שמרכיבות דוחות ריבית שתוכל למצוא בעזרת חיפוש פשוט באינטרנט. תוכל גם לבדוק באתר הבנק שלך כדי למצוא את התעריפים שלהם.
שלב 3. קבל הוכחת הכנסה
הקריטריון השני בו סוחרי מכוניות משתמשים כדי לקבוע את שיעור הריבית שלך הוא ההכנסה שלך. הביאו תלוש שכר, החזרי מס או מסמך ממשלתי אחר המציין את ההכנסה שלכם. הצגת יציבות בעבודה תעזור לך לקבל ריבית טובה יותר.
שלב 4. חנות מכוניות
קבוע על מכונית חלומות מקל על הסוחרים לתמרן אותך בריביות גבוהות יותר. מצא מספר מכוניות כך שיהיה לך את הגמישות להתרחק מעסקה גרועה בהמשך. אלא אם כן אתה מחפש מכונית נדירה, אתה אמור להיות מסוגל למצוא כמה רכבים דומים באזור שלך.
שלב 5. מצא ריביות לסוחרים ולבנקים
ההלוואה הטובה ביותר עשויה להיות אצל עוסק, בנק או איגוד אשראי - זה תלוי רק בעסק או במוסד. חשוב על ההטבות של הלוואת כסף מכל מקום. למרות שלמוסד אחד תעריפים גבוהים יותר, הוא עשוי להיות נוח לך יותר.
- לקיחת הלוואת סוכנות היא לא תמיד רעיון רע. בנוסף לגורם הנוחות, ייתכן שיש להם תוכניות מיוחדות המסייעות לך לשמור על המכונית שלך על הכביש. קבל מידע על כל מה שהם מציעים עם הלוואותיהם, אך היזהר מ'תוספות 'שמרפדות את ההצעה אך אין להן ערך רב.
- בדרך כלל יש הלוואות בנקאיות להלוואות בנקאיות נמוכות יותר. למרות חקיקה שתגביל את שיעורי ה- APR והערכות ההלוואות במדינות רבות, לרוב תקבל את העסקה הטובה ביותר בבנק שלך. אם אתה משתמש במספר בנקים, תוכל לבחור את התעריף הטוב ביותר. איגודי האשראי בדרך כלל מחירים נמוכים בהרבה עבור הלוואות לרכב. עיין בדו"ח העדכני ביותר של מינהל איגוד האשראי האמריקאי כדי לראות כיצד בנקים ואיגודי אשראי משתווים.
שלב 6. שקול תוכנית בעלות על רכב
לאנשים רבים בעלי הכנסה נמוכה יש הגנה מועטה כנגד שיטות הלוואה נצלניות. ישנן תוכניות רבות המסייעות למשפחות בעלות הכנסה נמוכה להשיג ולשלם מכוניות. בדוק עם עמותות כדי למצוא תוכנית בעלות על רכב באזור שלך.
חלק 2 מתוך 2: משא ומתן על ה- APR הטוב ביותר
שלב 1. קבל אישור מראש להלוואה בנקאית
בין אם בסופו של דבר אתה לוקח את ההלוואה הבנקאית או לא, אחיזה ביד היא קלף מיקוח רב עוצמה כשאתה מדבר עם סוחר רכב. אם אתה חושד שסוחר רכב הציע לך הצעה רעה, דבר עם הבנק שלך. עד שתחתום על הניירות, ה- APR המאושר מראש שלך מהבנק שלך עשוי להביא לך שיעור דומה.
שלב 2. קח הלוואה לטווח קצר יותר במידת האפשר
שיעורי ה- APR עולים באופן דרמטי בהתבסס על כמה זמן אתה בוחר להחזיר את ההלוואה. הלוואה רגילה לטווח קצר היא 36 חודשים. מידע זה יופיע במידע ההלוואה שמצאת עבור הבנק שלך כשהכנת שיעורי בית. עם זאת, זמן החזר קצר יותר שווה לתשלומים חודשיים גבוהים יותר, לכן הערך אם תוכל לעמוד בעלות הנוספת. בעלי רכב מוציאים בממוצע כ -11% מהכנסתם על תשלומי רכב.
שלב 3. בצע מקדמה גדולה
סוחרי רכב מעדיפים לקבל כמה שיותר מזומנים מראש. הצעת תשלום מקדמה גדולה יותר מהנדרש היא שבב סחר חליפין שתוכל להשתמש בו כדי לקבל אפריל נמוך יותר. זה גם יקטין את גודל התשלומים שלך, ואולי אפילו יאפשר לך לבחור תקופת החזר קצרה יותר.
שלב 4. החלף הצעות נוספות עבור אפריל נמוך יותר
סוחרים משתמשים בתוספות כגון הנחות במזומן, שיפורים קלים ברכב ותוכניות תמריץ כדי להעלות את עלות המכונית. עם זאת, חלקם הם 'מוצרים קצהיים', כלומר שטרם הותקנו או נכנסו לתוקף. ספר לסוחר שתרצה להחליף כמה תוספות במחיר אפריל נמוך יותר.
שלב 5. היו מוכנים להתרחק
למרות שזה לא חל על כולם, הסטריאוטיפ הסוחר של מכוניות משומשות שימושי קיים מסיבה מסוימת. אם אתה מקבל עסקה רעה והם לא יזנקו, תסתלק. אם עשית שיעורי בית, יהיו לך עוד מספר אפשרויות. גם אם הם לא נותנים לך עסקה טובה יותר כדי להחזיר אותך לשולחן המשא ומתן, סביר להניח שיהיה לך מזל טוב יותר עם עוסק אמין יותר.
וידאו - על ידי שימוש בשירות זה, מידע מסוים עשוי להיות משותף עם YouTube
טיפים
שקול שמישהו יחתום על הלוואת הרכב שלך אם יש לך אשראי גרוע. אחרת, לא סביר שתקבל אפריל נמוך על ההלוואה שלך
אזהרות
- זכור שכאשר אתה רואה פרסומות למימון 0 אחוזים ועסקאות אפריל נמוכות אחרות, הצעות מחיר אלה מיועדות לאנשים עם אשראי והכנסה מצוינים. לא כולם יהיו זכאים לאפריל הנמוך המפורסם בהלוואות רכב.
- הסוחרים אינם מספקים מימון ישירות. הם עובדים עם מלווים של צד שלישי כדי למצוא לך הלוואה. לעתים קרובות, הסוחר יוסיף נקודת אחוז או שתיים לאפריל שלך, כצורת עמלה לסידור המימון שלך. לכן, לעתים קרובות תוכל להבטיח אפריל נמוך יותר על ידי סידור מראש של הלוואת הרכב שלך באמצעות בנק, איגוד אשראי או חברת פיננסים לפני הביקור אצל הסוחר.
